Как пользоваться PayPal (ПейПал) в Украине – пошаговая инструкция

PayPal — один из мировых лидеров среди электронных платежных систем. Платежная система предоставляет своим клиентам надежные способы оперативной работы с деньгами, но PayPal в Украине, к сожалению, работает с ограниченными возможностями и имеет статус-кво.

Что такое PayPal и как он работает?

PayPal — популярная платежная система, оказывающая услуги по урегулированию взаимодействий продавца и покупателя, а также обеспечивающая высокую надежность оплаты банковскими картами.

Счет в PayPal открывает возможность совершать быстрые онлайн покупки, оплачивая их всего в несколько кликов, без необходимости ввода платежных реквизитов. Данный метод оплаты признан самым распространенным среди интернет платежей. Только в первом квартале 2018 года число активных пользователей возросло на 14 %, а количество совершенных транзакций через систему увеличилось на 24 %.

Компания была основана в 1998 году предпринимателем, инженером и изобретателем Илоном Маском. Первоначало сервис переводов принадлежал компании Confinity, которая была куплена X.com, учрежденной Маском. В последствии X.com был переименован в PayPal и в 2002 году нашел себе нового владельца в лице американской компании eBay, предоставляющей услуги в области интернет-аукционов и магазинов.

Система замкнутая сама на себе. Для оплаты по ней у отправителя и получателя должны быть открыты внутренние счета системы. При оплате покупки через платежную систему PayPal отправитель и получатель не указывают свои персональные и платежные данные друг другу. Покупателю достаточно авторизоваться в системе и подтвердить согласие с платежом, который впоследствии будет перечислен на счет получателя в системе. Получатель может хранить средства на внутреннем счете или вывести их любым удобным методом.

Совершать оплату через Пейпал можно в более, чем в 100 валютах мира, но хранить средства на внутреннем счете можно только в 25 валютах. По сравнению с традиционной оплатой картой, использование сервиса снижает риск потери средств и мошенничества в десять раз – до 0,17%. Система мониторит транзакции с обеих сторон. Если движение транзакций кажется подозрительным, то в целях безопасности высылается дополнительное уведомление для подтверждения. За счет такой системы удается опережать и предотвращать мошенничество.

Следует отметить, что у платежной системы есть ряд таких преимуществ:

• Сервисом не взимается комиссионная плата за отправку транзакций при оплате товаров. В данном случае ее выплачивает продавец.
• Использование системы позволяет получить гарантию на доставку товара или возврат средств. Деньги замораживаются до получения подтверждения о доставке.
• Покупателю предоставляется 45 суток для открытия дискуссии, в случае получения некачественного товара.

В каких странах работает PayPal?

Сервис работает в 202 странах Европы, Азии, Америки и Африки. Но следует отметить, что в большинстве стран СНГ сервис работает не полноценно. Одна из таких стран Украина, а компанию ей составляют Азербайджан, Армения, Беларусь, Кыргызстан, Таджикистан, Туркменистан и Узбекистан. Пользователям этих стран предоставляется возможность получить деньги на Пейпал, оплачивать товары международных аукционов и интернет-магазинов, при помощи системы, привязав карту своего банка, но принимать массовые платежи, а также выводить средства прямым выводом на карту невозможно.
Такая модель взаимодействия имеет название Send only и применяется к 96 странам.

Регистрация на PayPal

Для регистрации в системе потребуется действующий адрес электронной почты и пластиковая карта Visa, Mastercard или American Express.

1. 1. Для того, чтобы зарегистрироваться в PayPal нужно посетить официальный сайт или установить мобильное приложение. Доступен PayPal на русском и множестве других языков, поэтому проблем с регистрацией не возникнет. Перейдя на главную страницу требуется кликнуть по “Открыть счет”.

1. 1. Далее сервис потребует выбрать вариант аккаунта. Личный счет предназначен для персонального использования при оплате покупок или совершения транзакций. Корпоративный позволяет дополнительно высылать квитанции на оплату и отладить систему приема платежей (недоступно для Украины).

1. 1. Следующим шагом нужно указать страну, ФИО, адрес электронной почты и задать пароль профилю. Пароль должен состоять из более, чем 8 символов латинского алфавита.

1. Подтверждаем регистрацию, а в следующем окне проходим защиту капчей.
2. Следующим пунктом нужно указать адрес, дату рождения, номер телефона, а также ознакомиться с условием пользовательского соглашения и правилами конфиденциальности.
3. Подтверждаем данные, тем самым открывая счет, а при заходе в личный кабинет подтверждаем адрес электронной почты.

После регистрации в личном кабинете можно установить дополнительные настройки и аватар, а также привязать номер банковской карты для быстрого использования.

Как принимать платежи PayPal в Украине?

Как упоминалось ранее, для граждан Украины доступно только пополнение и оплата, а для того, чтобы отладить прием платежей через систему, следует заморочиться и пойти окольными путями. На данный момент заинтересованным в приеме платежей украинцам удалось найти несколько способов обойти ограничения.

Методы заключается в регистрации в качестве гражданина другого государства. Для регистрации через Канаду следует купить сим-карту компании iIRoami с US номером, подключенным роумингом и SMS. И на основе полученного международного номера, при подключении через VPN с американским IP создать аккаунт в PayPal.

Для регистрации через США потребуется получить карту Visa B1/B2. Посетить США, купить сим-карту оператора AT&T и завести банковский счет в одном из финансовых учреждений США, открывающих счета нерезидентам. Например, Wells Fargo или TD. Далее на основе номера зарегистрировать аккаунт в системе и привязать полученную карту. Деньги можно выводить прямо на карту США с нулевой комиссией и обналичивать их в банкоматах Украины. Например, Укрсиббанк и Райффайзен позволяют снимать наличку прямо в долларах, при этом комиссия будет существенна. Обналичить на гривну можно в любом АТМ по курсу НБУ, но в пользу Нацбанка дополнительно будет списано 0,5% от суммы.

Еще один вариант заключается в получении электронного резидентства Эстонии. Затем следует открыть фирму и счет в банке для нее. Сделать это можно через holvi.com или персонально посетив Эстонию. Полученный счет следует привязать к коммерческому аккаунту на Пейпал. Для подтверждения могут понадобится сервисы 1office.co/estonia или www.leapin.eu. Они позволяют арендовать физический адрес, номер телефона или бухгалтера. Для вывода потребуется открыть в Украине ФОП третьей группы на подставное лицо и переводить средства на его лицевой счет. Согласно законодательству Эстонии, если фирма не получает прибыль, то и платить налоги с нее не нужно, но с дочернего предприятия на Украине придется отсчитывать 5% для ГНИ. Во избежании проблем рекомендуется все же часть прибыли распределять по Эстонии и выплачивать с них порядка 20% налога.

При такой регистрации действует ограничение в 2900 USD в год. В случае превышения лимита, либо если система при проверке посчитает действия мошенническими, аккаунт могут забанить.

Еще один способ — создать Paypal business account через стороннюю фирму, оказывающую такие услуги. Посредники регистрируют аккаунт согласно всем правилам, вы используете его номер для организации платежей, а затем фирма выводит деньги удобным для вас способом, снимая с них процент, но безопасность такого метода остается под вопросом.

Комиссия PayPal

Комиссии зависят от назначения платежа, валюты, страны назначения и отправки. Покупка товаров возможна без комиссии в случае, если продавцом подключено списание комиссии за его счет. При получении международных переводов комиссия также может списываться с отправителя или получателя.

• • Открытие учетной записи и счета: без комиссии.
  • Отправка средств с персонального счета родственникам и друзьям на территории страны: без комиссии.
  • Перевести деньги с использованием кредитной или дебетовой карты: 3,4% от суммы.
  • Перевод средств на территорию другой страны: 3,4% + дополнительная комиссия от 0,4;% до 1,5% в зависимости от страны назначения.
  • Продажа товаров внутри страны: 3,9% от суммы + фиксированный сбор.

Международная продажа: 3,9% + дополнительная комиссия в зависимости от региона. Дополнительная комиссия для Северной Европы составляет 0,4%, США и Канада — 0,5%, Европа — 1%, остальные страны мира 1,5%.

• Комиссия за конвертацию валют при отправке личного или коммерческого платежа: 4% к базовому курсу обмена.
• Комиссия за конвертацию валют: 2,9% к базовому курсу.
• Вывод средств: без комиссии.
• Комиссия за возвратное списание: фиксированное значение, которое зависит от валюты платежа, 16 евро, 20 долларов США, 640 российских рублей, 14 фунтов стерлингов и т.д.
• Отправка массовых платежей: 2 % от полной суммы платежа.
• Комиссия за регистрацию и проверку банковской карты: фиксированная, зависит от валюты карты и возвращается в течении 75 дней после списания.
• Комиссия за запрос информации: 12 евро или эквивалентная сумма в другой валюте.
• Микроплатежи внутри страны: 5 % + фиксированная ставка.
• Международные микроплатежи: 6% + фиксированная ставка.

Комиссии включают в себя налоговый сбор, но при совершении операций возможны дополнительные списания сторонними сервисами. Также, в случае оплаты комиссии в иной валюте сумма комиссии суммируется с стоимостью конвертации валюты.

Служба поддержки в Украине

При возникновении проблем, обращаться в службу поддержки можно при помощи телефонного звонка или электронной почты. Приблизительный срок ответа при составлении обращения составляет 24 часа.
Техническая поддержка в телефонном и письменном режиме работает исключительно на английском языке. Поэтому большинству пользователей приходится искать выход из возникших проблем самостоятельно. Кроме того, те кто владеет английским в совершенстве и смогли грамотно составить обращения, отметили, что качество работы службы поддержки оставляет желать лучшего. В большинстве случаев пользователь получает стандартный ответ из информационной справки частых вопросов. Обусловлено это тем, что система работает в автоматическом режиме и не имеет доступа к информации банка эмитента и других систем, участвующих в операциях.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Как пополнить ПэйПал?

Баланс привязанной карты или счета одновременно является и балансом внутреннего счета в системе. Фактически пополнить счет в системе невозможно и не нужно. Значение баланса на счете может отражаться в нулевом значении, если на счет не было осуществлено входящей транзакции.

Как оплатить через PayPal?

Оплата через PayPal максимально простая и присутствует в большинстве международных и зарубежных магазинах, таких как Aliexpress или Amazon. Для оплаты товаров через Пейпал следует выбрать соответствующий способ, после чего авторизоваться в системе по установленному паролю и E-mail адресу, а затем подтвердить согласие с условиями транзакции. Сумма транзакции будет списана с привязанной банковской карты или счета, при наличии денег на счете Пейпал, возможен полный расчет с внутреннего счета или комбинированная оплата с банковского и внутреннего счета.

Как отключить конвертацию в PayPal?

По умолчанию в системе подключена двойная конвертация, то есть деньги конвертируются и в системе и банком.

Для отключения конвертации следует:

• авторизоваться в системе и перейти во вкладку “Профиль”;
• перейти в раздел “Платежи” и через него перейти в раздел управления предварительно утвержденными транзакциями;
• далее требуется выбрать меню “Задать источники финансирования”;
• из списка подключенных к аккаунту карт выбирает ту, в которой нужно настроить конвертацию и нажимаем “Варианты конвертации”;
• выбираем способ конвертации и подтверждаем действие кнопкой “Отправить”.

Система предлагает два способа конвертации:

• внутрисистемная конвертация — операции автоматически конвертируются в системе и на банковскую карту/счет приходит сумма, полученная после конвертации со списанием соответствующей комиссии;
• конвертация банком — система высылает платежи в указанной в фактуре валюте, для оплаты конвертация производится банком согласно с его условиями и курсом.

Отключение конвертации подразумевает выбор пункта с выставлением счета в указанной продавцом валюте и фактический перенос конвертации в обязанности банка.

Как привязать карту к PayPal?

Привязка карты доступна при регистрации или после нее в разделе “Счета”.

1. В соответствующее поле следует ввести номер и данные карты.
2. Далее требуется выбрать раздел “Подтвердить мою дебетовую или кредитную карту”.
3. Для подтверждения на карте должна быть сумма эквивалентна двум долларам, которая будет списана системой и позднее возвращена.
4. Для подтверждения следует в соответствующий раздел ввести код, который придет вместе с транзакцией. Просмотреть его можно в выписке с банковской карты или в СМС-сообщении от банка.
5. Далее нужно ввести полученный код в соответствующую панель и подтвердить действия.

Код может быть вписан в транзакцию и отображаться тремя образами: “КОД PayPal*1234”, “КОД PP*1234” или “PP*1234 CODE”.

Как вывести деньги с PayPal на карту ПриватБанка?

Прямой вывод денег с PayPal на карту Приват Банка невозможен в связи с ограниченностью доступного функционала для резидентов Украины. Для вывода можно воспользоваться услугами обменных пунктов, предоставляющих услуги обмена на приват24:

• vilkov.com
• obmenpp.com.ua
• mycrypto.market

При получении переводов от обменных пунктов Приватбанк может списывать дополнительную комиссию в размере 0,5% от суммы транзакции. Если Paypal не принимает карту Приватбанка для привязки, то нужно проверить доступный баланс на карте. Для привязки на счету должно быть примерно 2$.

Как узнать номер счета PayPal?

Компания PayPal не присваивает аккаунтам личный номер счета. Идентифицируют кошелек только на основе E-mail адреса. Электронный адрес применяется для авторизации, уведомления пользователя об изменениях, восстановления доступа и считается единственным идентификатором участника системы.
В случае необходимости указать номер счета в Пейпал указывают привязанный E-mail адрес, при этом счет банковской карты и ее данные рекомендуется держать в секрете.

Как привязать PayPal к Ebay?

Привязав счет Пейпал к Ebay можно существенно упростить оплату товаров. Привязка осуществляется в учетной записи Ebay. Для этого необходимо:

• перейти на официальный сайт аукциона и авторизоваться в личном кабинете;
• перейти во вкладку “Учетная запись” и в левой части страницы выбрать раздел “Счет PayPal ;
• нажать кнопку “Связать с PayPal , авторизоваться в PayPal при помощи логина и пароля, а затем подтвердить согласие.

Как верифицировать ПэйПал?

Для увеличения доступного лимита требуется пройти верификацию в системе. Верифицированные пользователи также имеют меньшую комиссию. Для этого нужно:

• Авторизоваться в личном кабинете;
• Кликнуть на клавишу “Обзор” в верхней левой части страницы, при использовании приложения клавиша находится в основном меню;
• Пролистать вниз до раздела “Счет”, найти и кликнуть по клавише “Проверить лимиты своего счета”;
• Перейти в раздел “Пройти проверку”, размещенный вверху страницы;
• Выполнить действия предложенные сайтом.

Требования к верификации для жителей разных стран могут отличаться. Для подтверждения пользователя потребуется выполнить минимум два действия из списка предложенных:

• указать номер банковского счета, затем ввести суммы транзакций, которые будет отправлены на указанный счет системой в течении 2-3 рабочих дней;
• привязать банковскую карту и указать пин-код, который будет отправлен вместе с транзакцией на ее номер;
• указать номер страхового полиса;
• загрузить скан документа удостоверяющего личность (паспорт, водительское удостоверение, миграционную карту, визу).

Как вернуть деньги через PayPal?

Возврат средств можно осуществить частично или полностью, но не позднее, чем 180 дней с момента получения. Доступен возврат платежей, находящихся в любом статусе. Для того, чтобы вернуть деньги требуется:

1. осуществить вход в личный кабинет на PayPal;
2. в верхней части страницы перейти в раздел “История”;
3. выбрать нужный платеж из списка;
4. нажать на ссылку “Возместить этот платеж”;
5. указать нужную сумму возврата и нажать “Продолжить”;
6. подтвердить действия нажав “Отправить возмещение”.

Почему PayPal не работает в Украине?

Компания PayPal неоднократно объясняла причины ограничений для Украины, ссылаясь на бюрократические требования Национального Банка Украины, которые не позволяют компании полноценно войти на украинский рынок.

Согласно правилам, установленными НБУ, все платежные системы, действующие на территории Украины должны иметь лицензию и регистрацию, выданную НБУ. В 2017 был принят законопроект 7270, которым регулируются условия прохождения регистрации для международных компаний. Данный законопроект позиционируется Нацбанком, как шаг навстречу, позволяющий оформить PayPal полноценную деятельность на украинском рынке, но сама компания, ссылаясь на 11 пункт 9 статьи директивы ЕС, разрешающий вести финансовую деятельность без дополнительных регистраций, считает данные требования неправомерными.

Украина же не является полноправным членом Европейского союза и директивы ЕС распространяются только на часть товаров и услуг, но не могут быть использованы для регулирования общего рынка товаров и капиталов.

Макс Яковер, управляющий партнер Unit.City на своей страницы в Facebook объяснил дополнительные причины нежелания компании PayPal развернуть полноценную деятельность в Украине. Согласно его мнению, компания не желает соглашаться на дополнительные требования НБУ еще и по причине того, что в Украине отсутствует система борьбы с мошенничеством и хакерством. Яркий пример тому, баллотирование в депутаты Одессы хакера, которого идентифицировала система PayPal. Также компания не желает существенно изменять свои правила, но готова на разработку отдельного договора для вывода средств, аналогичному индивидуально разработанному договору для России.

Когда PayPal заработает в Украине?

Переговоры между НБУ и PayPal ведутся уже несколько лет. Полноценного соглашения не достигнуто, но исходя из требований двух сторон, полноценный запуск системы в Украине возможен:

• при вступлении Украины в ЕС;
• в случае если НБУ сделает исключение и изменит правила выхода на рынок для компании;
• если руководство компании посчитает нужным получить регистрацию и лицензию от НБУ.

В конце марта 2018 года компания обновила политику юридических соглашений. Бдительные пользователи заметили, что в списке доступных для приема платежей стран появилась Украина. Журналисты попытались выяснить у сотрудников компании значит ли это, что в скором времени прием платежей официально станет доступен для украинцев. Для этого был отправлен запрос, ответом на который послужило сообщение о неизменности политики компании для Украины.

Как вывести деньги с PayPal?

Для Украины вывод с PayPal прямо на банковскую карту украинского банка невозможен. В такой ситуации приходится применять различные схемы обхода. Одна из самых популярных – использование обменных пунктов, но в таком случае придется заплатить сервису приличную комиссию. Например:

• Obmenpp — сервис обмена работает с 2015 года и предлагает обналичить PayPal в гривнах или долларах, а также выводить деньги на банковские карты Visa и MasterCard. Минимальная сумма к обмену — 100 USD. Комиссия 10%.
• Magnatus — сервис, предлагающий обмен USD с Пейпал в другие платежные системы, включая AdvCash USD и QIWI которые, как известно, доступно выводятся на карты украинских банков. Комиссия, при обмене в таком направлении составляет 16,9 %.

Ранее популярностью пользовался обмен денег с PayPal на Webmoney, но в связи с недавней блокировкой системы вывод с нее стал затруднительным и доступен только при привязке долларовой карты или на банковский счет. Комиссия системы при выводе составляет 5 USD + 3 % от суммы. Сервисы позволяющие обменять PP на WM:

• Exchangex — работает в сфере обмена с 2007 года, комиссия сервиса при таком направлении составляет 10,4%.
• Exwp — сервис занимающийся исключительно обменом PayPal на Webmoney. Комиссия сервиса 16,5% от суммы.
• iChanger — Сервис обмена с скромной комиссией в 8,5%, но он дополнительно запрашивает скриншоты из аккаунта Пейпал для подтверждения легальности происхождения денег.

Skrill

Вывод денег с Пейпал через Skrill еще один популярный способ обхода ограничений. Условия к аккаунту Skrill такие же, как и при выводе через Payoneer — аккаунт должен быть зарегистрирован нарезидента Украины.

Skrill (бывший MoneyBookers) выступает как европейский аналог PayPal, только менее популярный. Но, в свою очередь, он предоставляет свободный вывод средств с внутреннего счета на банковские карты украинских банков, а сам счет Skrill можно привязать к аккаунту на Пейпал.

Для этого необходимо перейти на официальный сайт Skrill, пройти регистрацию и привязать банковскую карту к внутреннему счету.

Далее полученный счет привязывают к аккаунту на Пейпал. Для вывода придется отправлять деньги сначала на Skrill, а уже оттуда выводить на карты украинских банков.

Снять деньги с счета можно на любую карту, комиссия составляет 3% от суммы, при этом пересылка средств с системы осуществляется без комиссии.

Payoneer

При постоянном получении дохода на PayPal и нежелании оплачивать услуги третьих лиц, при выводе следует пройти регистрацию в электронной системе платежей Payoneer. Компания занимается обслуживанием собственных карт Prepaid MasterCard, а также предоставляет возможность открыть виртуальный банковский счет в США, при помощи которого можно получить деньги с ПейПала:

1. 1. Для регистрации следует перейти на официальный сайт Payoneer и пройти регистрацию.

1. Далее требуется подтвердить личность и указать действующий источник получения денег. Для этого в письме от системы нужно перейти по двум ссылкам. В первой нужно заполнить информацию о доходах и источниках. Можно указать фриланс-сайты, где вы зарабатываете, а далее описать подробную схему заработка. Во второй ссылке нужно загрузить скан паспорта или водительского удостоверения.
2. В течении 2-3 недель, на указанный при регистрации почтовый адрес придет конверт с картой Payoneer. Перед использованием ее нужно активировать. Для этого нужно перейти на сайт и нажать кнопку “Activate Your Card”. Там же устанавливается пин-код.
3. Следующим шагом привязываем карту Payoneer к аккаунту Пейпал. Перед тем, как привязать карту убедитесь, что аккаунт создан правильно. Для жителей Украины функция недоступна, поэтому аккаунт должен быть зарегистрирован в качестве жителя США. Можно указать реальное ФИО, адрес и номер телефона взять из поисковика. Для привязки требуется перейти в раздел “Checking” и указать данные банковского счета зарегистрированном через Payoneer.
4. Для проверки банковского счета система PayPal отправить на него две мелкие транзакции, суммы которых нужно будет указать в меню “Confirm Bank Account”. Суммы транзакций будут видны в аккаунте Payoneer.

Привязки и подтверждения счета доступны без паспорта. Данные берутся с банковского счета, а после можно спокойно выводить деньги с PayPal на карту Payoneer и обналичивать в украинских АТМ-терминалах по общим правилам.

Как перевести деньги с PayPal на Payoneer?

Вывод средств с Пейпал на банковский счет, открытый в Payoneer занимает в среднем 3-5 дней. Вывод производится в обычном порядке согласно инструкциям на сайте.
Дополнительные условия:

• Payoneer ежегодно списывает 29,95 $ в год за обслуживание карты;
• перевыпуск карты обойдется в 12,95 $;
• снятие наличных в банкоматах, расчет на кассе или выдача денег в банке обойдется в 3,15 $ за каждую транзакцию;
• за отказ при выдаче и просмотр баланса в банкомате также придется заплатить 1 $.

Комиссия взимается для всех транзакций осуществленных в стране, отличающейся от страны выпустившую карту, и для всех операций в валюте, отличающейся от валюты карты.

Выводы

Использование PayPal позволяет наладить прием международных платежей и существенно упрощает ведение бизнеса и покупку товаров за границей. Однако, для украинцев система работает только на ввод средств, а для доступа к остальным функциям приходится использовать рискованные схемы обхода блокировок. Когда ситуация изменится в лучшую сторону досконально пока что неизвестно.