Электронные платежные системы представляют собой своеобразные аналоги банковских счетов в Интернете, позволяющие легко хранить деньги и оплачивать покупки. С каждым днем они обретают все больше популярности. Причем, если раньше к услугам электронных платежных систем прибегали преимущественно фрилансеры, то сегодня ими пользуются практически все, кто так или иначе совершает онлайн-покупки, ценит удобство и свое время.
Содержание
Рейтинг платежных систем в мире
Сегодня существует огромное количество разнообразных платежных систем, каждая из которых имеет свои особенности, преимущества и недостатки, а также отличается системой комиссионных сборов. Разобраться в таком ассортименте неискушенным пользователям может быть достаточно сложно.
Мы собрали все лучшие электронные платежные системы в рейтинг, чтобы ознакомить вас с лучшими вариантами на рынке, и помочь сделать правильный выбор.
PayPal
Известная американская платежная система PayPal позволяет принимать платежи со всего мира, поддерживает несколько способов приема платежей для бизнеса, и принимается к оплате практически во всех мировых маркетплейсах.
До 2015 года компания являлась дочерним предприятием eBay, обеспечивая высокую степень безопасности сделок между продавцами и покупателями. Позже PayPal отделился и стал полноценной электронной платежной системой, работающей с более чем 200 странами мира.
Правда, в 98 странах, в их числе и Украины, функционал PayPal функционирует по системе Send only, то есть, для пользователей из этих стран ограничен вывод, но они могут принимать платежи и совершать покупки в интернет-магазинах.
Payeer
Payeer — популярная по всему мира электронная платежная система. Пользователи Payeer могут оплачивать товары в различных интернет-магазинах, принимать оплату от клиентов, осуществлять переводы денег по всему миру, и даже оплачивать мобильную связь и коммунальные услуги. Особенно Payeer популярна среди фрилансеров, работающих на зарубежных биржах.
Открытие счета в Payeer бесплатное, а за переводы внутри системы сервис взимает комиссию в размере 0,5%. Подключение API обойдется в 0.95%, а за конвертацию валют потребуется заплатить 1,5% комиссии.
Bitcoin
Пиринговая одноранговая платежная система Bitcoin имеет открытый исходный код и позволяет совершать децентрализованные и полностью безопасные платежи по всему миру без ограничений. Bitcoin является альтернативой традиционным деньгам и системам оплаты.
В отличие от других платежных систем он не имеет централизованного управления, то есть, им не управляет небольшая группа лиц разработчиков. Он управляется строгим математическим алгоритмом и самими пользователями, все из которых равны между собой.
Самое главное в Bitcoin, что он не подчиняется государственным законам и работает даже там, где не работают банки. С его помощью можно отправить любую сумму и в любую страну. Комиссия при этом устанавливается отправителям, но чем она больше, тем быстрее будет скорость обработки транзакций.
Осуществляя платежи в Bitcoin, важно также обратить внимание на его высокую волатильность. С момента запуска стоимость ВТС выросла с нескольких центов до более чем 40 тыс. долларов. И курс ВТС постоянно то растет, то снижается при этом сразу на несколько сотен и даже тысяч долларов. Поэтому всегда важно знать актуальный курс Bitcoin, прежде чем совершать оплату в нем.
WebMoney
WebMoney — актуальная платежная система на всем постсоветском пространстве, которая известна еще с 1998 года. В отличие от других платежных систем, в WebMoney для каждой валюты используются титульные знаки. Например, для обозначения USD используются WMZ, а WMU обозначает UAH.
Многие предприниматели СНГ предпочитают использовать для приема платежей именно WebMoney. Рядовым пользователям данная электронная платежная система позволяет осуществлять быстрые переводы на другие кошельки системы, хранить и обменивать деньги, выводить их на свои карты и счета, оплачивать различные услуги, коммунальные сервисы и даже штрафы. Комиссия WebMoney за внутрисистемные транзакции составляет 0,8%.
Стоит отметить, что из-за санкций между Украиной и Россией, деятельность Вебмани в Украине частично приостановлена. В частности, были закрыты все WMU-кошельки, а вывод для украинских пользователей был запрещен в пользу третьих лиц. Но украинцы могут продолжать использовать систему, работая с другими валютами и выводя деньги на именные карты.
Advanced Cash
Advanced Cash — платежная система, которая сочетает в себе различные виды услуг, пополнения и снятия депозита. В частности, система поддерживает работу с картами и банковскими переводами, основными криптовалютами, терминалами оплаты и другими платежными продуктами. Есть на сервисе также возможность заказать банковскую карту Advanced Cash, позволяющую легко обналичивать деньги в любом банкомате мира.
Компания Advanced Cash работает на рынке начиная с 2014 года и пользуется огромной популярностью как у владельцев онлайн-бизнеса, так и у вебмастеров или фрилансеров. Открытие и обслуживание счета бесплатны, а вот комиссия за вывод средств с системы варьируется от 1,99% до 2,99%.
Perfect Money
Электронная платежная система Perfect Money начала свою деятельность в 2007 году. Компания была основана в Гонконге, но нацелена на работу практически во всех регионах мира, кроме разве что Центральной Америки. Сайт компании переведен на более чем 20 языков, а среди поддерживаемых валют USD и EUR, Биткоин и золото.
За время работы Perfect Money заслужил множество противоречивых отзывов. Однако нельзя отрицать тот факт, что система предоставляет уникальные функции как для бизнеса, так и для личных счетов и до сих пор пользуется огромной популярностью.
Комиссия за внутренние переводы разниться от 0.5% до 1.99%, а за вывод взимается плата в размере 2% от суммы. Также пользователи Perfect Money могут получать 4% годовых на остаток по счету.
Skrill
Международная платежная система Skrill (ранее Moneybookers) работает на рынке начиная с 2001 года. Компания зарегистрирована в Лондоне, но обслуживает пользователей с более чем 185 стран мира и поддерживает работу с более чем 30 различными валютами.
Skrill позволяет оплачивать покупки, принимать платежи, совершать переводы по всему миру, покупать и продавать криптовалюты. Главными преимуществами системы можно назвать моментальный ввод и вывод средств, удобный веб-сайт и мобильное приложение. Помимо этого в Skrill можно заказать карту, привязанную к счету в системе, которая позволяет производить оплату в терминал по всему миру, а также легко обналичивать деньги со счета в банкоматах.
Открытие аккаунта в системе, переводы на международный банковский счёт, прием платежей в системе осуществляется бесплатно. Но комиссия за вывод средств из системы достаточно высока. Например, за перевод средств со счета на карты банков потребуется заплатить 4.99% комиссии.
EasyPay
EasyPay — первая белорусская платежная система, работающая с 2007 года. Как и многие другие, система EasyPay объединяет в себе сразу несколько направлений электронных платежей. С ее помощью пользователи могут оплачивать различные товары и услуги в интернете, позволяет хранить деньги на электронных кошельках, а также проводить оплату за мобильные услуги, ЖКХ, штрафы.
Пользователям EasyPay доступно несколько вариантов пополнения счета — пластиковой картой, со счета мобильного, деньгами с других электронных кошельков или через терминалы оплаты. Все операции можно проводить прямо на сайте EasyPay или через удобное мобильное приложение.
Visa и Mastercard
Это без преувеличений самые популярные и востребованные платежные системы в мире, позволяющие проводить безналичные расчеты по всему миру с использованием банковских карт.
Система работы обоих платежных систем схожа между собой и обе они базируются в США. Главное их отличие в базовой валюте операций. Visa работает с долларами и основное распространение получила в США, где на данную платежную систему приходиться практически 100% всех онлайн-транзакций. Базовой валютой Mastercard является евро. Система работает в большем количестве стран мира, но по охвату пользователей несколько уступает картам Visa.
Apple Pay и Android Pay
Apple Pay и Android Pay представляют собой бесконтактные системы оплаты с помощью мобильных устройств. Система работы данных платежных систем одинакова — пользователь сохраняет данные своей платежной карты, после чего может производить оплату в различных терминалах с поддержкой бесконтактной оплаты или на сайтах, где подключены данные платежные системы.
Их основная разница в том, что Apple Pay предназначена исключительно для владельцев устройств Apple старше 6-го поколения, а Android Pay предназначен соответственно для работы с устройствами на базе операционной системы Android.
Преимущества данных систем оплаты в том, что при транзакции данные о карте не передаются продавцу, что существенно увеличивает безопасность платежей. Пользоваться Android Pay можно бесплатно, а вот Apple Pay взимает небольшую комиссию за транзакцию, которая зависит от страны.
Какую платежную систему выбрать
Еще несколько десятков лет назад сложно было представить, что с помощью всего нескольких кликов можно будет отправлять деньги в любую страну мира. Сегодня же электронные платежные системы стали незаменимыми помощниками онлайн-бизнеса, всех кто зарабатывает и тратит деньги через Интернет. И от выбора платежной системы зависит то, насколько успешным и выгодными будут данные операции.
При выборе электронной платежной системы следует обратить внимание на следующие критерии:
- Надежность. Рекомендуется отдавать предпочтения платежным системам, которые уже давно работают на рынке и успели хорошо зарекомендовать себя.
- Распространенность. Чем больше пользователей у платежной системы, тем более востребованной она будет среди клиентов бизнеса, и тем легче в ней будет производить расчеты обычным пользователям.
- Тарифы. Это один из главных критериев при выборе. При этом обратить внимание следует не только на стоимость транзакций и переводов, но и на размер платы за конвертацию, вывод средств и обслуживание активного/неактивного аккаунта.
- Поддержка валют. Важно, чтобы платежная система поддерживала удобные вам валюты, которые вы чаще всего используете. В противном случае при каждом платеже потребуется платить дополнительную комиссию за конвертацию.
- Методы оплаты. Все платежные системы предлагают различные способы внесения средств на счет и снятия депозита. Чем их больше, тем удобнее пользоваться системой.
- Безопасность. Конечно, задача всех платежных систем обеспечивать безопасные переводы и прием платежей. Для этого все компании проходят обязательную сертификацию независимых аудиторских компаний и выстраивают надежную систему защиты от хакеров. Но обязательно следует ознакомиться с мерами безопасности сервиса, изучить какие методы защиты аккаунтов система предлагает для клиентов, есть ли двухфакторная аутентификация и другие дополнительные опции безопасности.
Также при выборе следует учитывать и особенности платежной системы. Например, поскольку PayPal в большинстве стран мира работает по ограниченной системе, то данная платежная система удобна преимущественно для оплаты различных товаров и услуг. WebMoney можно назвать классикой электронного кошелька, но также нужно учитывать требования и ограничения к пользователям из разных стран.
Следует учесть и тот факт, что в большинстве электронных платежных систем потребуется верифицировать свою личность. Это нужно для выполнения требования регуляторов в борьбе с отмыванием денег и финансировании терроризма. Единственным исключением из данного списка является децентрализованная платежная система Bitcoin. Поэтому этот вариант идеально подходит для тех, кто желает совершать финансовые операции анонимно.
Выгода использования электронных платежных систем очевидна: бизнесу не нужно тратиться на инкассацию и заботиться о безопасности хранения наличности, а клиенты получают удобный способ оплаты. По этим, и многим другим причинам электронная коммерция необратимо растет и занимает все более уверенную позиции в мировой экономике. Поэтому для каждого современного человека и предпринимателя сегодня важно выбрать для себя одну или несколько платежных систем для выгодного и удобного проведения онлайн-платежей.
