Получить кредит или сделать вклад в Украине, не выходя из дома, достаточно легко. Стоит только воспользоваться услугами мобильного банка, известного как Monobank. Несмотря на небольшой срок своей работы, эта платформа уже заслужила доверие многих.
Содержание
Что такое Монобанк? Чей это банк?
22 ноября 2017 года Дмитрий Дубилет, Рогальский Михаил и Гороховский Олег, которые долгое время работали в Приватбанке топ-менеджерами, сделали заявление. В нем говорилось о старте бета-тестирования виртуальной разработки. Она получила название Monobank. Создан этот проект был на платформе Universal Bank, владельцем которого является Сергей Тигипко.
Созданный командой Fintech Band виртуальный банкинг не имеет своих отделений в городах, а основным продуктом, которым смогут воспользоваться как юридические, так и физические лица, являются кредитные и дебетовые карты. Эмитентом последних также стал Universal Bank.
Банкинг имеет свою службу поддержки и свое мобильное приложение, которые функционируют безотказно.
Условия и тарифы Монобанк
Виртуальная платформа сможет предложить своим клиентам самые выгодные тарифы без каких-либо скрытых комиссий. Это стало возможным благодаря тому, что нет отделений и персонала, который бы их обслуживал. Поэтому, основные тарифы порадуют многих будущих и нынешних клиентов.
| Взносы за оформление карты | Без оплаты. |
|---|---|
| Обслуживание карты | Не оплачивается. |
| Перевыпуск карты | Не оплачивается. |
| Льготный период для кредитных финансов | До 62 дней, с момента образования задолженности до окончания следующего месяца с условием ее погашения полностью. |
| Ставка (льготная) по процентам | 0,00001% в год. |
| Ежемесячный обязательный платеж (за пользование кредитными средствами) | 5% от задолженности (не меньше 100 грн, не более самого остатка задолженности). |
| Начисление процентов на остаток личных средств (при активации услуги через мобильное приложение и если остаток превышает 100 грн.) | 10% в год. |
| Пополнение мобильной связи | Без оплаты, если сумма всех платежей не превышает 10 000 грн., а количество платежей – не превышает двадцати в месяц. Если более 20 платежей за 30 дней – 3 грн. за платеж. |
| Пополнение карты через терминалы партнеров | Без комиссии. |
| Уплаты в бюджет, платеж телекоммуникационных и коммунальных услуг | Без комиссии. |
| Оплата за покупки в онлайн и оффлайн магазинах, иных точках реализации. | Без комиссии. |
| Оплата по реквизитам юрлиц в определенном банке Украины, оплата онлайн-игр | Без комиссии – до 10 000 грн., при условии использования только личных средств. За счет кредитных средств – 2%. Если сумма 1 платежа более 10 000 грн. или более 20 000 грн. за месяц – 0,5%, если используются собственные средства; если кредитные – 4%. |
| Выдача личных денег в Украине (комиссия) | 0,5 % от снимаемой суммы. |
| Выдача личных денег за рубежом (комиссия) | 2% от снимаемой суммы. |
| Выдача кредитных средств в банкоматах Украины и за границей, точках выдачи наличных средств и при осуществлении операций с quasi-валютой за пределами Украины | 4% от снимаемой суммы. |
| Выписка о состоянии задолженности по карте | Без оплаты. |
| Выписка по карте | Без оплаты. |
| Переводы между картами или на действующий счет физлица в Универсал Банке | За счет индивидуальных средств – без оплат; при задействовании денег кредитных – 4%. |
| Переводы между картами или на действующий счет физлица иных украинских банков | За счет индивидуальных средств – без оплаты; при задействовании кредитной наличности – 4%. |
| Перевод на карту Монобанка с зарубежных банковских карт | 1,8% от суммы. |
Что предлагает нам Монобанк?
В первую очередь – кредитную карту с установленным денежным лимитом. Этой карточкой можно будет рассчитываться в ресторанах, на автозаправочных станциях, в супермаркетах. Кредитный лимит – до 100 000 гривен. Также предоставляется возможность платить по коммунальным счетам, пополнять счет мобильного оператора на телефоне, уплачивать единый социальный взнос, налоги, штрафы и онлайн-игры. Оформить карточку можно на официальном сайте за пару минут, а получить одним из предложенных способов.
Еще Монобанк предлагает приобретение товаров в рассрочку. Преимущество таких закупок по достоинству оценят многие клиенты.
Приложение
Чтобы стать пользователем этого виртуального банка, достаточно иметь под рукой мобильные устройства с операционной системой Андроид или iOS. Скачать приложение Монобанка можно через App Store и Гугл Плей. Существует возможность установить Монобанк на компьютер и также полноценно пользоваться предоставляемыми услугами.
Зарегистрировавшись и пройдя систему идентификации, можно воспользоваться всеми предложениями от Монобанка. Например, заказать карту.
Карта Монобанк
Карта Монбанка – это возможность совершать покупки и платежи буквально через несколько минут после активации. Кредитный лимит такого платежного средства – до 100 000 гривен. Карта оформляется и обслуживается бесплатно, ею можно как расплачиваться, так и снимать с нее наличные средства на собственные нужды. А еще – получать кэшбек на некоторые виды покупок.
Кэшбек
Кэшбэк от Монобанка начисляется каждый месяц. Пользователям карт предоставляется на выбор две категории, совершая покупки из которых начисляются проценты от потраченной суммы. Это “Продукты и супермаркеты” и “Красота и медицина”. Размер возвращаемых потраченных средств может колебаться от 6 до 20 процентов. Сумму возвращаемого кэшбэка приложение сразу же выводит на экран мобильного устройства. Накопленный баланс подсчитывается раз в 24 часа. А после того, как сумма превысила сто гривен, ее можно перевести на карту. Ранее были ограничения по выводу – не более 500 гривен, но на сегодняшний день их уже нет.
Кредит Monobank
Кредитных ограничений в этом банке практически нет. Получить займ может каждый, кто в нем нуждается. Минимальная сумма кредита – от 9000 гривен. Средняя сумма – 25 000 гривен. Каждому клиенту предоставляется возможность воспользоваться льготным периодом (62 дня) и гораздо более низкой, чем в других банках, ставкой по кредиту.
Депозит
Мобильный банк предусмотрел депозиты, как для физических, так и для юридических лиц. Сумма вкладов может колебаться от одной тысячи гривен и до 2 миллионов гривен. Депозит размещается под 16-21 процент, на срок от одного месяца и до года, без возможности осуществить его пополнение. Не предусмотрено в банке и досрочное расторжение договора, а также – снятие вклада частями. Есть вероятность пролонгации.
Открыть депозит можно переводя деньги с банковских карт других украинских банков или наличными в кассах банков-партнеров.
Apple Pay
С помощью Монобанка каждый житель Украины сможет совершать покупки и совершать платежи онлайн через Apple Pay – систему мобильных платежей. Это третий банк, работающий в Украине и подключенный к данной системе. Функционал Apple Pay используют более 110 тысяч жителей Украины с iOS-устройствами, которые являются пользователями Монобанка.
С февраля 2018 года карты банка в смартфоне были добавлены и в Android Pay – аналогичный Apple Pay платежный сервис.
Рассрочка
Обновленная версия мобильного приложения позволяет всем желающим оформить рассрочку при приобретении любого товара на сумму, начиная от тысячи гривен. Сделать это достаточно просто – стоит только оставить в приложении соответствующую заявку. Эта услуга поможет получить рассрочку на товар, что реализуется как на интернет-платформе, так и в оффлайн-магазине.
Оформление предлагается двумя способами: рассрочка непосредственно перед приобретением товара или перевод покупки из выписки в рассрочку.
В первом случае нужно ввести количество предполагаемых платежей (от двух месяцев и до двух лет) и сумму рассрочки, которую нужно будет клиенту оформить. В этом случае у клиента списывается с карты только сумма начального взноса, а продавец получит полную стоимость товара. В дальнейшем будет осуществятся ежемесячное списание, а после полного расчета – договор автоматически прекращается.
При выборе второго варианта нужно воспользоваться опцией «Перевести в рассрочку», предварительно выбрав нужную операцию по выписке. Затем – определиться со сроком.
% На остаток
Доход на остаток в Монобанке начисляется не за определенный день, а единожды в месяц. При условии, что на счету имеется минимальный остаток в 500 грн. Допустим, пополнилась платежная карта в начале месяца на 10000 гривен, а затем 9 000 из них были потрачены. Остаток – 1000 гривен. Потом 20-го числа этого же месяца на карту осуществлено пополнение еще в 20 000 грн., и они не снимались. Обещаемые Монобанком 10 % клиент получит только на ту тысячу гривен, что пролежала на карте целый месяц.
Как получить карту Монобанк?
Стать новым клиентом этого виртуального банка и получить платежную карту достаточно просто, для этого потребуется всего десять минут. Для начала нужно перейти на официальный сайт Монобанк и следовать инструкциям. После того, как мобильное приложение было установлено, нужна будет регистрация. Следует загрузить фотографию или скан своего ИНН и паспорта.
Выбрать доставку карты курьером или самостоятельно получить её в пунктах выдачи. После того, как курьер доставит ее или карта будет получена самостоятельно, следует подписать миниатюры фотографий, которые были загружены через приложение ранее. Затем – посредством установленного на телефон ПО сфотографировать карту и установить секретный код.
Клиентам карты доставляются во все дни, без выходных, с 10 часов утра и до 7 часов вечера.
В ближайшем будущем Монобанком запуститься валютная карта, которой можно будет пользоваться не только в пределах страны, но и за границей.
Точки выдачи
Все карты Монобанк ранее отправлял курьером. На сегодняшний день их можно получить в специализированных точках выдачи, которые находятся в таких крупных городах: Киев, Днепр, Херсон, Львов, Запорожье, Тернополь, Ивано-Франковск, Чернигов, Одесса, Харьков и Винница. Заказать карту можно на официальном сайте.
Как пополнить карту Монобанк?
Вариантов пополнения несколько:
- При помощи другой карты. В этом случае может быть задействована карта любого другого украинского банка. Каждый банк взимает комиссию за перевод средств, она у всех банков разная. При переводе достаточно указать реквизиты платежной карты.
- Внесение наличных средств. Это можно сделать через ibox или Универсал банк. В этих двух точках можно пополнить Монобанк без комиссии. Пополняя через Приватбанк, следует быть готовым к тому, что от вносимой суммы будет удержано 0,5 %. Но комиссию восполнят кэшбеком, ведь перевод с Привата на Монобанк восполняется теми же 0,5%.
- По реквизитам. Этим вариантом можно воспользоваться, если пополнение будет из другого банка. Достаточно знать нужные данные счета. При внесении суммы более 15 тысяч гривен понадобится паспорт. Стоимость перевода на карту определяется тарифами отдельно взятого банка.
- По реквизитам из-за рубежа. Реквизиты в этом случае зависят от того, какой валютой будет выполнено пополнение. Узнать более подробно об этом можно в мобильном приложении. Комиссия, взимаемая за перевод и напрямую зависит от банка, через который операция будет осуществлена. Держатель карты также заплатит 1,8 % комиссионных.
- При помощи ссылки. В этом случае будут задействованы известные платформы Фейсбук, Мессенджер, Вайбер, Tелеграм. Ссылку на пополнение следует скопировать в приложении и отослать через вышеупомянутые мессенджеры.
Где снять деньги?
Очень часто требуются наличные средства. Поэтому снятие наличных с карты можно осуществить, используя банкоматы и пункты выдачи наличных. Причем, как в Украине, так и за рубежом. При снятии средств (собственных или кредитных) взимается комиссия. Если обслуживание будут выполнять банки партнеры, то можно сэкономить на комиссионном сборе.
Безопасность
Законность действий мобильного банка подтверждает наличие лицензии от НБУ. Монобанк является юридическим лицом, которое осуществляет классические банковские операции.
Условия безопасности тех, кто начнет пользоваться услугами Монобанка, соблюдаются в момент, когда осуществлять вход в приложение – нужно авторизоваться по регистрационным данным. Для удобства пользователей установлен единый пин-код для входа на официальный сайт и для карты. Обслуживание курьером и в представительских точках осуществляется после проверки пересланных через приложение данных – фотографии с паспорта и идентификационного кода.
Горячая линия
Отличает Монобанк от других подобных учреждений и уникальная в своем роде служба поддержки. Здесь клиент, набрав указанный телефон, не услышит голос роботов-менеджеров или автоответчик. Диалог с клиентом будут вести живые люди, операторы с высокой квалификацией, способные не только полноценно ответить на заданный вопрос, но и оказать максимальную помощь в той или иной ситуации. Все звонки принимаются как с территории Украины, так и из-за границы.
Операторы службы поддержки могут вести диалоги и в уже привычных большинству пользователей мессенджерах, таких как Вайбер, Телеграм, Фейсбук и Messenger.
Заключение
Монобанк является довольно удачной разработкой, связывающей воедино банковские услуги, которые предоставляются жителям Украины в иных подобных учреждениях, и мобильность. Монобанк помогает обеспечить комфортный расчет за услуги и покупки в случае, если у человека не будет наличных средств, а также – получить приятные бонусы за приобретенные товары или услуги.
Свои отзывы и впечатления о работе данного мобильного предложения оставляйте в комментариях.
