Как перевести деньги из Европы в Россию в 2023 году

За последние несколько лет переводы денег из Европы в Россию существенно упростились — появились новые инновационные системы денежных переводов, многие российские операторы вышли на европейский рынок. Если раньше большая часть переводов по данному направлению шла через банки и системы наличных, то сегодня доступно и множество более выгодных онлайн-сервисов. Но такое разнообразие не только увеличило возможности, но и усложнило выбор. В этом материале мы рассмотрим все возможные варианты отправки и постараемся найти лучшее решение.

Как осуществить перевод денег из Европы в Россию

При выборе системы перевода следует учесть множества факторов — охват системы, комиссии, сроки, доступные валюты. Международный перевод из Европы в Россию часто сопряжен также с конвертацией, поэтому внимание следует обратить и на курс, который предлагает сервис. Некоторые компании работают по собственному курсу, невыгодному для клиентов, что увеличивает стоимость перевода еще в среднем на 2-5%.

TransferGo

Сервис TransferGo предлагает выгодные переводы за границу, отправить которые так же легко, как и заказать пиццу онлайн. Сервис имеет интуитивно понятный интерфейс, переведенный на 11 языков и поддерживает несколько удобных вариантов оплаты, включая банковские карты и платежи через интернет-банкинг.

Главная особенность TransferGo — небольшие фиксированные комиссии. Компания осуществляет переводы до 200 000 RUB, и какую сумму вы бы не отправляли, комиссия всегда будет составлять только 0,99 евроцентов.

• Стоимость: 0,99 EUR.
• Сроки: на следующий день.
• Варианты отправки: онлайн, после регистрации.
• Варианты получения: на счет, карту.
• Валюта выплаты: RUB.
• Кому подойдет: универсальный способ дешевых переводов, который подходит как для отправки небольших сумм, так и для крупных транзакций на юридические счета.
• Преимущества: низкие комиссии, высокие лимиты, функционал для бизнеса.
• Недостатки: нет срочных транзакций по направлению.

Wise

Международный платежный сервис Wise оказывает широкий спектр финансовых услуг, в том числе и позволяет переводить деньги из Европы в Россию с минимальными потерями. Также на сервисе можно открыть банковский счет IBAN, заказать пластиковую карту, хранить и конвертировать средства в более чем 56 валютах.

Основное преимущество Wise, которое делает его услуги в несколько раз более выгодными по сравнению с ближайшими конкурентами — среднерыночный обменный курс. Сервис не зарабатывает дополнительно на конвертации валюты и предлагает самый выгодный курс обмена на рынке.

• Стоимость: за пересылку 1000 евро потребуется заплатить только 14,80 EUR.
• Сроки: на следующий рабочий день.
• Варианты отправки: онлайн, после создания учетной записи на сервисе.
• Варианты получения: на счет, карту.
• Валюта выплаты: RUB.
• Кому подойдет: услуги компании подойдут тем, кто ищет наиболее выгодный курс и функциональный сервис для международных транзакций.
• Преимущества: самый выгодный курс, функциональность.
• Недостатки: нет срочных переводов.

Azimo

Сервис Azimo предоставляет цифровую альтернативу переводам наличными. Сформировать перевод можно на сайте, оплатив с помощью банковских карт, а получить наличными в одном из отделений партнеров. Доступна в Azimo и безналичная выплата переводов на счет или на мобильный номер.

Azimo работает по фиксированным комиссиям. В качестве поощрения для новых клиентов компания предлагает скидки на комиссию и более выгодный курс обмена. Но без акций обменный курс на сервисе не самый выгодный.

• Стоимость: от 2.99 EUR.
• Сроки: от нескольких минут до суток.
• Варианты отправки: онлайн, после регистрации.
• Варианты получения: на номер мобильного, банковский счет, наличными.
• Валюта выплаты: RUB, EUR, USD.
• Кому подойдет: удачный вариант для тех, кто хочет отправить деньги наличными не выходя из дома.
• Преимущества: несколько вариантов получения, включая наличные.
• Недостатки: не самый выгодный курс обмена, отправка на номер мобильного доступна только с приложения.

Paysend

Сервис Paysend предлагает быстрый перевод на любые карты Visa и Mastercard, а также банковские счета всего за 1,5 EUR вне зависимости от суммы. Услуги компании доступны в онлайне посредством веб-сайта или мобильного приложения.

Чтобы отправить деньги с Paysend, даже не обязательно знать банковские реквизиты получателя. С услугой Paysend Link достаточно номера мобильного. Получателю в таком случае будет отправлено СМС-сообщение с ссылкой, перейдя по которой он сможет самостоятельно указать удобные реквизиты.

• Стоимость: 1,5 EUR.
• Сроки: от нескольких минут.
• Варианты отправки: онлайн, после регистрации.
• Варианты получения: на карту, счет.
• Валюта выплаты: RUB.
• Кому подойдет: для быстрых переводов на карту.
• Преимущества: простой интерфейс, нужно указать минимум информации.
• Недостатки: не самый выгодный курс, в некоторых случаях перевод может занимать до суток.

MoneyGram

Компания MoneyGram работает по системе безадресных переводов наличными. В основном для отправки потребуется лично посетить одно из отделений компании с паспортом. Но в некоторых европейских странах услуги компании доступны и в онлайне.

После формирования перевода отправителю будет предоставлен контрольный номер, который следует передать адресату, чтобы он мог забрать деньги в ближайшем отделении своего города. Также возможно зачисление на банковский счет.

• Стоимость: в среднем 2-3,5% от суммы, все зависит от направления и типа перевода.
• Сроки: от нескольких минут.
• Варианты отправки: в отделении или через веб-сайт.
• Варианты получения: наличными, на счет.
• Валюта выплаты: RUB, EUR, USD.
• Кому подойдет: этот вариант преимущественно для тех, кто ищет максимально быстрый способ и готов несколько переплатить за скорость.
• Преимущества: множество отделений по всему миру, высокая скорость
• Недостатки: есть скрытые комиссии при конвертации валюты.

KoronaPay

В мае 2020 года на европейский рынок вышла российская платежная система «Золотая корона». На рынке Европы компания работает под названием KoronaPay и охватывает своими услугами всю территорию ЕС.
KoronaPay позволяет отправить перевод онлайн с оплатой любыми картами Visa и Mastercard. В будущем сервис планирует также организовать работу напрямую с банковскими счетами. Примечательно, что сервис взимает 0% комиссии за услугу. Однако, конвертация валюты осуществляется с определенной наценкой.

• Стоимость: 0%, но есть плата за конвертацию.
• Сроки: от нескольких минут.
• Варианты отправки: онлайн.
• Варианты получения: на карту или наличными.
• Валюта выплаты: RUB, EUR, USD.
• Кому подойдет: подходит для небольших частных переводов.
• Преимущества: сервис имеет множество отделений в РФ.
• Недостатки: не прозрачная система комиссий.

Western Union

Western Union — всемирно известная компания быстрых переводов. Именно к ее услугам прибегают большинство, когда нужно отправить деньги за границу, хоть тарифы компании и нельзя назвать дешевыми.

Особой популярностью пользуются срочные переводы Western Union, осуществляемые по безадресной системе. Получить их можно уже спустя несколько минут, назвав контрольный номер перевода, основную информацию о нем и предъявив документ, удостоверяющий личность. Оказывает сервис и услуги онлайн-переводов, но на их выполнение может потребоваться до 3-х рабочих дней.

• Стоимость: порядка 3-5%, учитывая наценку за обмен валюты.
• Сроки: от 15 минут.
• Варианты отправки: в отделении или в онлайне.
• Варианты получения: наличными, на карту или счет.
• Валюта выплаты: RUB, EUR, USD.
• Кому подойдет: метод для дорогих, но максимально быстрых переводов.
• Преимущества: самая крупная сеть, насчитывающая более полумиллиона отделений,
• Недостатки: помимо комиссии за услуги сервис взимает и довольно высокую плату за конвертацию.

SWIFT переводы

Банковские переводы SWIFT считаются одним из классических вариантов пересылки денег за границу. Однако, отправить SWIFT-перевод нерезидентам ЕС может быть сложно, ведь многие банки буквально сканируют клиента, проверяя легальность получения средств, отсутствие связей с террористами и отмывания денег.

Комиссия за перевод устанавливается банками. Обычно, это небольшой процент от суммы, а также достаточно крупный фиксированный платеж. Это делает данный способ привлекательным преимущественно для крупных транзакций.

Следует обратить внимание, что иногда для пересылки могут задействоваться банки-корреспонденты, каждый из которых снимет свою комиссию с платежа. Согласно отзывам, иногда на счет адресата поступает 70-80% от начальной суммы, хотя заранее об этом никто не предупреждал.

• Стоимость: 1,5-3% + 10-30 EUR.
• Сроки: 3-5 дней.
• Варианты отправки: в отделении банка (иногда может потребоваться справка о доходах и документы, подтверждающие назначение платежа).
• Варианты получения: на счет.
• Валюта выплаты: EUR, USD.
• Кому подойдет: вариант подойдет преимущественно тем, кто пересылает крупную сумму.
• Преимущества: высокие лимиты, поддерживается практически каждым банком.
• Недостатки: высокие комиссии и часто о них всех не известно изначально.

SEPA переводы

Система SEPA является европейским аналогом SWIFT, но отличается более лояльными комиссиями и быстрыми сроками. SEPA действует во всех европейских банках, но для перевод возможен только на счета IBAN, которые пока получить россиян сложно. Впрочем, во многих платежных системах можно получить виртуальный IBAN и получать деньги на него.

• Стоимость: 1,5-2% от суммы.
• Сроки: 1-2 дня.
• Варианты отправки: в отделении банка, через интернет-банкинг.
• Варианты получения: на счет.
• Валюта выплаты: EUR.
• Кому подойдет: для крупных переводов.
• Преимущества: высокие лимиты на отправку, приемлемые комиссии.
• Недостатки: могут возникнуть сложности из-за отсутствия счета IBAN у получателя.

Почтовый перевод

Услуги международных почтовых переводов оказываются и в любом почтовом отделении. Для отправки такого перевода потребуется заполнить небольшой бланк, указав ФИО получателя на латинице, его адрес и индекс. Оплатить услугу можно наличными. В некоторых странах оплатить почтовые услуги можно и с помощью банковских карт.

Сроки пересылки зависят от выбранного типа перевода. Отправитель может выбрать электронный перевод, забрать который можно будет в отделении получателя спустя несколько часов, либо же адресный. В последнем случае выполнение перевода может занять несколько дней, но деньги будут доставлены адресату прямо на дом под расписку.

• Стоимость: зависит от страны отправки, обычно 1,5-3,5% + фиксированный платеж.
• Сроки: от нескольких часов.
• Варианты отправки: в почтовом отделении.
• Варианты получения: наличными.
• Валюта выплаты: RUB.
• Кому подойдет: на случай, если нужна доставка денег на дом.
• Преимущества: не требуется регистрация и открытие счета.
• Недостатки: нужно быть внимательным с написанием ФИО, адреса и индекса, ведь в случае даже малейшей ошибки деньги могут быть отправлены не туда или почтальон может отказать в выдаче.

Электронные платежные системы

В случае, если по ряду причин услуги банков недоступны, помогут электронные платежные системы. По функциональности они мало чем отличаются от счета в банке. С их помощью можно принимать и отправлять платежи по всему миру, хранить средства и конвертировать их в различные валюты.

Платежных систем существует множество. Среди наиболее популярных, которые представлены как в России, так и в Европе, можно назвать WebMoney, PayPal, ePayments. Можно воспользоваться Payeer, Payoneer, AdvCash и многими другими.

Следует отметить, что данный вариант нельзя назвать быстрым, простым или максимально дешевым. Регистрация в системе занимает мало времени. Помимо этого, чтобы иметь возможность пополнять счет с карты, обычно нужно пройти также верификацию личности. Сам же перевод между счетами в платежной системе займет всего несколько минут и обойдется практически без комиссии. Но за пополнение электронного кошелька и снятия депозита придется платить.

Альтернативные варианты

В качестве альтернативы можно рассмотреть передачу денег через знакомых, посредников, водителей рейсовых автобусов, проводников и так далее. Безусловно, это высокорискованный вариант и к тому же не самый дешевый, но в ряде случаев, например, если вы находитесь в стране нелегально или не желаете афишировать перевод, он приемлем.

Не афишировать пересылку средств позволяют и криптовалюты. Сегодня существует немало способов купить и обналичить криптовалют, а транзакции с ними обычно занимают не более нескольких часов. Комиссия за транзакцию с криптовалютами динамичная и зависит от загруженности сети, но в основном небольшая.

Лучший способ отправить деньги из Европы в Россию

Долгое время лидерство на рынке международных переводов удерживали компании вроде Western Union и банки. Сегодня же все больше людей отдают предпочтение инновационным онлайн-сервисам. За счет перехода в онлайн, этим компаниям удалось максимально сократить издержки, и соответственно предложить более выгодные условия клиентам.

В настоящий момент лучшим решением с уверенностью можно назвать сервис TransferGo. Компания предоставляет как выгодный курс, так и небольшие фиксированные комиссии. Перевод на любую сумму можно отправить всего за 0,99 EUR. Никаких дополнительных скрытых комиссий TransferGo не взимает. Сумма, которая отражается на экране в момент отправки является окончательной.

Преимуществом TransferGo по сравнению с различными “дедовскими” методами передачи денег за границу является высокий уровень безопасности. Сервис работает в соответствии с лицензией, выданной правительством Великобритании и придерживается в работе высоких стандартов безопасности. Все финансовые транзакции, проводимые через сервис, защищены современными протоколами шифрования.

Выбирая способ перевода денег из Европы в Россию, следует внимательно изучить все существующие варианты и определить, какой из них вам больше подходит по условиям. Только ответственный подход позволит сделать правильное решение и выбрать надежный сервис, который полностью подходит по срокам, размерам комиссий и вариантам доставки.