Как заработать на кредитной карте? Вопрос, казалось бы, за гранью фантастики, ведь мы привыкли, что в данном случае в плюсе остаются только финансовые структуры. Как бы не так, есть множество способов, которые помогут вам приумножить капитал без особых усилий. Кэшбек, дебетовые карты и еще множество других секретов — именно об этом мы поговорим в данной статье.
Содержание
Зачем нужна кредитная карта?
Начнем, пожалуй, с теоретических аспектов. Если вы до сих пор думаете, нужна вам карта или нет, тогда ознакомьтесь со следующим перечнем “за”:
- сейчас большинство людей используют безналичный способ оплаты;
- вы можете легко рассчитываться за покупки за границей;
- очень удобно платить за коммунальные услуги или Интернет;
- оформить рассрочку на большую сумму намного легче, вам не нужно будет ходить в банк, чтобы выплачивать кредит;
- работодатели предпочитают перечислять деньги на карту;
- возможность иметь дополнительный пассивный доход.
Как заработать на кредитных картах: все способы
Итак, чтобы приумножить свой капитал, необходимо придерживаться следующих простых правил:
- строго планируйте свой ежемесячный бюджет, грамотно распределяя доходы и потенциальные траты;
- снимайте наличные только в случаях крайней необходимости;
- если на данный момент у вас есть кредиты, то выплачивайте их вовремя, дабы потом бессмысленно не погашать тело депозита;
- предварительно деактивируйте ненужные сервисы. Платежи нередко снимают за СМС-уведомления. Отключить услугу можно в Персональном кабинете;
- выбирая карту, обращайте на главные плюсы: программы лояльности, проценты, обслуживание.
Более подробно о наиболее распространенных способах мы расскажем в следующих пунктах.
Использовать кредитную и дебетовую карты одновременно
Звучит сложно, но на деле все совсем иначе. Советуем оформить дебетовую карту в том же банке, в котором вы оформляли кредитную. Так будет легче отслеживать их посредством мобильного приложения. При грамотном использовании данный тандем может принести дополнительный доход.
Работает это следующим образом:
- заработная плата приходит на вашу дебетовую карту;
- минимальную часть вы можете снять для оплаты тех услуг, которые предусматривают только наличный расчет (постарайтесь урезать этот список);
- еще часть переведите на дополнительный счет «Доходный сейф». Именно на эти средства будут начислятся 12% годовых;
- старайтесь везде расплачиваться только картой ( месяц);
- перед тем, как завершится действие льготного периода, переведите все деньги из “Доходного сейфа” на свою кредитку;
- данную процедуру необходимо проделывать ежемесячно.
Выбрать карту с кэшбеком
Данный способ действует очень просто: вы совершаете покупки, а на ваш счет возвращается от 0,5% до 20%. Это кажется нереальным, но все-таки советуем попробовать на практике. Есть один очень важный нюанс — банки зачастую ограничивают количество категорий, на которые распространяется волшебный кэшбэк.
Также некоторые финансовые учреждения устанавливают максимальную сумму возврата. Этот момент необходимо учитывать, выбирая карту. Но вы в любом случае останетесь в плюсе. Сроки возврата средств банк устанавливает сам. Обычно это конец месяца. Иногда они зависят от потраченной суммы: чем она больше, тем быстрее вам вернут проценты.
Стать участником программ лояльности
Для начала стоит разобраться, что такое программа лояльности и для чего она так необходима. Например, некоторые крупные супермаркеты, моллы и кинотеатры заключают соглашения с определенными банками. Данное сотрудничество позволяет владельцам карт получать денежные бонусы во время совершения покупок.
Во-первых, пользователи свободны от лимитов. За все безналичные расчеты клиенту начисляются баллы на их количество не влияют временные рамки или ежемесячные ограничения. Во-вторых, в таком случае кэшбэк может достигать 20%, а это уже весомая сумма, не правда ли?
Отключить платные услуги банка
Зачастую все платные услуги попросту навязаны банком и не несут никакой фактической пользы. SMS-banking позволяет отслеживать все денежные операции, но тоже самое вы можете сделать в своем Личном кабинете и это будет абсолютно бесплатно. Советуем сразу отказаться от подобных услуг и известить об этом свой банк, так как молчание воспринимается менеджерами как согласие.
Плата за ежегодное обслуживание карты — одна из основных комиссий, взимаемых банками с клиентов. В ее стоимость входят различные расходы, в том числе цена пластика и персонификация, а также доставка карты. Как видите, это пустая трата денег. Да, тарифы не слишком большие, но в конечном итоге вы почувствуете разницу.
Никогда не снимать наличные с кредитки
Снятие наличных средств неминуемо влечет за собой комиссии, поэтому советуем максимально сузить круг услуг, которые необходимо оплачивать фиатными деньгами. Никому не хочется отдавать 1% своих кровных за услуги терминала самообслуживания. Супермаркеты, кофейни и даже коммунальные предприятия — все эти структуры уже давно принимают к оплате карты. К тому же, льготный период в большинстве банков автоматически завершается, и на задолженность начинают начислять проценты.
Четко распределите месячный бюджет
Для того, чтобы деньги “работали”, необходимо как можно больше использовать карту, отодвинув на второй план безналичный расчет. Составьте список, в котором четко распишите свои ежемесячные траты, требующие участия наличных средств (для этого существуют специальные мобильные приложения). Главное правило — тратьте кредитные деньги исключительно в льготный период, так как только в данном случае капитал будет приумножаться.
Еще один важный момент: не снимайте наличные с кредитных карт, так как комиссия вас точно не порадуют.
Как выбрать выгодную кредитную карту
На первом этапе необходимо определиться с картой. Менеджеры будут заманивать вас красивыми обещаниями и яркими брошюрами. Важно не потеряться в этом обилии предложений и обратить внимание на наиболее важные пункты:
- выгодная программа лояльности;
- нелимитированная услуга кэшбэка;
- бесплатное обслуживание карты;
- условия снятия наличных средств (мы сейчас имеем ввиду комиссии);
- продолжительный льготный период.
Тарифы обслуживания
Для того, чтобы правильно выбрать тариф, подумайте, для чего вы будете использовать данную карту. После этого сравните предложения банков, акцентируя внимание на следующих критериях:
- абонентская плата;
- перевод денег на карту физического лица;
- возможность онлайн-резервирования счета;
- перевод денег на карту юридического лица;
- сумма комиссий за снятие средств;
- процент на остаток;
- бонусные предложения;
- общая стоимость годового обслуживания карты.
Иногда банки также предлагают помощь в организации бухгалтерии. Менеджеры ведут расчет налогов и иных выплат без ошибок. Функция доступна юридическим лицам и частным предпринимателям и оформляется в отдельном порядке.
Идеальный вариант — отсутствие комиссий за перевод денег и осуществление безналичных платежей. Выбирайте тот тариф, который предусматривает отсутствие лимитов на переводы и снятие средств в терминалах.
Льготный период
Льготный период — это срок, который позволяет владельцу карты выплатить свои кредиты без начисления процентов. Стоит отметить, что преимущества грейс-периода распространяются только на безналичный расчет. Как только вы захотите снять средства с карты, срок действия льготы автоматически завершится.
Суть приумножения капитала с помощью льготного срока заключается в том, чтобы перечислять заработную плату на накопительный счет под проценты, а жить на заемные деньги. В народе данный метод называют “каруселью”.
Бонусы
Еще один простой способ заработка — принимать участие в бонусных программах, которые предлагает банк. Суть заключается в том, что за определенные действия держатель карты получает баллы, Их потом можно превратить в реальные деньги или расплачиваться в магазинах. Пополнение счета на определенную сумму, осуществление платежей и даже оформление кредита — далеко не весь список дел, за которые полагается поощрение.
Почему финансовые структуры так охотно снабжают клиентов акциями и выгодными программами? На это есть несколько причин:
- рост количества постоянных клиентов;
- налаживание коммуникации;
- у пользователей появляется стимул что-то покупать;
- правильная координация работы;
- преимущество перед конкурентами.
Пример заработка на кредитной карте
Например, ваша заработная плата составляет 10 000 гривен в месяц. Вы кладете половину на отдельный счет под 6% годовых. Оформляете кредитную карту с лимитом в 5 000 гривен и грейс-периодом 30 дней. Стоит учесть, что первый год обслуживания карты предоставляется на бесплатной основе. Вы должны расплачиваться кредиткой на протяжении месяца, но тратить не более 5 000. В конце льготного периода возвращаете эту сумму на кредитную карту, например, после получения следующей зарплаты.
За это время на вашем вкладе (за счет начисления процентов) каждый месяц накапливается около 40 гривен. Да, кажется, что это несущественная сумма, но для пассивного дохода — идеальный вариант.
Что спросить в банке при открытии кредитки
Для того, чтобы повысить свои шанс на получение карты, нужно строго придерживаться следующих правил при подаче заявления:
- не указывайте ложную информацию о месте работы, так как эти данные будут проверяться;
- воздержитесь от преувеличения доходов;
- не скрывайте кредитную историю, которая связывает вас с другим банком;
- лучше не открывать новую карту до тех пор, пока у вас есть непогашенные кредиты (заведомо предупредите об этом менеджера).
Задайте оператору вопросы, которые помогут вам определиться с тем, какую карту лучше открыть:
- Какие условия предлагает банк по ежедневным финансовым операциям?
- Предусмотрен ли кэшбэк или бонусные программы?
- Какой размер основных комиссий?
- Срок действия льготного периода?
- Размер реальной процентной ставки за использование кредита?
- Какие дополнительные платежи взимаются банком?
- Стоимость годового обслуживания?
- Какие бывают тарифные планы?
- Какими условиями пополнения располагает банк?
Заключение
Хотите заработать на кредитной карте? Нет проблем, ведь существует множество способов, которые помогут абсолютно легально приумножить капитал, не прикладывая при этом огромных усилий. Главное правило — подходите с умом к выбору карты и обращайте внимания на условия, выдвигаемые банком.
