Рисунок доллар

Многие украинцы ведут активную финансовую деятельность на международном рынке, обучаются и работают за границей. С возрастанием количества граждан, зарабатывающих за рубежом и падением доверия к национальным банкам, вызванным неустойчивостью экономического положения страны, возникает логичный вопрос, как открыть счет в иностранном банке. Наличие иностранного счета может существенно упростить процесс получения средств от международных партнеров, позволит легко переводить их на территорию страны, а хранение средств в банке страны со стабильной экономикой поможет сохранить капитал от потери и инфляции.

Можно ли украинцу открыть счет за рубежом?

С 1993 года в Украине действовал закон, запрещающий владение иностранным счетом без разрешения НБУ и получения соответствующей лицензии от регулятора. Но в феврале 2017 был принят законопроект №8152, позволяющий украинским гражданам свободно манипулировать деньгами, полученными за границей, а также хранить их на счетах зарубежных банков без нарушения украинского законодательства.

После внесения ряда поправок в использования иностранных счетов украинцы имеют законное право открывать счета в любых банках мира без получения разрешения и информирования регулятора. Лицензия может понадобиться только в случае вывода крупного капитала за границу.

Это существенно упрощает украинцам получение заработной платы, стипендии и других отчислений за рубежом, а также предоставляет возможность хранить средства на депозитах иностранных банков, легко инвестировать в недвижимость и бизнес.

Большая часть правок касалась предпринимателей. В частности, были изъяты нормы, разрешающие накладывать санкции и запрет на предпринимательскую деятельность. В качестве наказаний для неправомерных переводов остался только штраф в размере 10% от суммы транзакции.

Для физических лиц было установлено право перемещать без ограничений валютные ценности в эквиваленте до 10 тыс. евро, при превышении лимита Нацбанком могут устанавливаться дополнительные требования. Здесь идет речь о капитальных вложениях и фактическом выводе крупных средств из страны, где, как минимум, нужно доказать законность получения капитала и уплату налога с него. Может потребоваться дополнительно заполнить “Декларацию о доходах” или использовать “Справку об уплаченных налогах” для получения е-лицензии, наделяющей правом отправки более крупной суммы на иностранный банковский счет.

По мнению экспертов, новый законопроект упрощает процедуру получения средств за рубежом, но вывод средств с территории Украины по-прежнему остается технически сложным и главной причиной тому выступают строгие требования зарубежных банков, которые желают быть уверенными в правомерности получения капитала и требует документального подтверждения.

Что необходимо для открытия счета за границей?

Регистрация банковского счета бесплатная процедура, за исключением ситуаций когда регламентом банка предусмотрена плата за открытие. Но желающему открыть счет возможно потребуются услуги нотариуса для заверения копий документов. Открытие счета в некоторых банках также не возможно без личного присутствия, поэтому в течении открытия могут потребоваться дополнительные траты.

Для открытия счета понадобиться предоставить банку подробную информацию о себе, а также пройти несколько проверок. Общий механизм открытия счета сводится к нескольким шагам:

  1. Первым делом нужно выбрать иностранный банк к сотрудничеству и ознакомиться с его условиями.
  2. Собрать требуемый банком пакет документов для открытия счета.
  3. Получить справку с налоговой, содержащею индивидуальный налоговый номер и информации об уплаченных налогах.
  4. Заполнить электронную анкету банка и прикрепить к ней требуемые документы.
  5. Дождаться информационного письма от сотрудника банка и договориться об условиях.
  6. В случае проведения операций, превышающих лимит, в течение трех дней потребуется уведомить НБУ об открытии счета и проведении транзакции.

Цели и причины для открытия счета

Многие отмечают более высокую надежность и гибкие условия сотрудничества. Немало граждан Украины также получают доход и социальные выплаты за рубежом.

Естественно, прежде, чем выбрать финансовое учреждение и страну, следует определиться с основными целями:

  • Сохранение капитала. Надежность швейцарских и европейских банков на ряд лучше отечественных и подкрепляется это, в первую очередь, стабильностью экономического положения страны.
  • Конфиденциальность. Любой иностранный банк не обязан уведомлять НБУ об открытии счета и транзакций по нему, а также не обязан проверять соблюдение украинских законодательных норм. Соответственно, финансовая деятельность, осуществляющаяся через иностранный счет, оказывается полностью конфиденциальной для украинского регулятора.
  • Кредитование. Будучи клиентом европейского банка можно также рассчитывать на услуги кредитования, согласно общим правилам банка, при этом система кредитования и процентные ставки по кредитам могут быть более привлекательными нежели на отечественном рынке.
  • Приумножение капитала. Наличие счета в банке позволяет легко инвестировать в любые отрасли страны, где открыт счет. Развивающаяся экономика другой страны могут открыть широкие перспективы для инвестирования.
  • Депозитные вклады. Размещение депозитного вклада на ряду с высокой надежностью вложения выглядит очень заманчиво. Процентные ставки в большинстве случаев не слишком отличаются от отечественных и могут быть даже незначительно ниже, чем в украинских банках, но хорошим преимуществом является и страхование взносов по депозитам банками в размере 100 тысяч евро.

Список стран, в которых можно открыть счет украинцу

Выбираем иностранный банк для открытия счета
Теоретически, открытие счета за рубежом гражданами Украины возможно в любой стране мира, предоставляющей возможность открытие счета для нерезидентов страны. При получения заработка или видении финансовой деятельности на территории конкретный страны требуется открытие счета в ее банковском учреждении. Данная процедура может быть существенно упрощена при наличии документов подтверждающих легальность деятельности в стране.

При других обстоятельствах, наиболее привлекательной для украинцев считается финансовая отрасль нескольких стран:

  • Кипр. Позволяет открыть счет дистанционно, но обязательно нужно подтвердить источник получения денег и уплату налогов с него.
  • Латвия. Считаются привлекательными из-за относительно близкого месторасположения, русскоязычной поддержки и стоимости открытия и обслуживания счетов. Счет также можно открыть удаленно, но подтверждения легальности доходов обязательно.
  • Македония. Счет открывается дистанционно, при подтверждении правомерности получения дохода и уплаты налогов.
  • Литва. Литовские банки требуют подтверждения доходов и персонального визита в главный офис. Взамен могут предоставить русскоязычную техническую поддержку и привлекательную стоимость обслуживания наряду с надежностью.
  • Эстония. Для открытия банковского счета в Эстонии обязательно потребуется подтверждения реальной надобности и связи с страной. Доказательством может выступать наличие недвижимости, вида на жительство, учеба или работа на территории страны и прочее.
  • Польша. Открыть счет в польском банке можно с минимальными трудностям. При работе в Польше достаточно явится в одно из отделений банка, предоставить рабочую визу и паспорт.
  • Австрия, Швейцария, Люксембург. Преимущественно принимают только крупные суммы вкладов, при этом сумма устанавливается каждым банком индивидуально. Банки этих стран отличаются высокой надежностью, но подходят преимущественно для состоятельных граждан, желающих завести инвестиционный счет. Минимальная сумма вклада для Швейцарского банка может достигать миллиона евро, при этом в большинстве случаев банки запрашивают минимальный пакет документов, который зачастую сводится только к загранпаспорту и индивидуальному идентификационному номеру. Как правило, возможность совершать операции со счетом для нерезидентов страны ограничена узким лимитом, который не превышает несколько операций в год.

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу?

Открыть счет в европейском банке без выезда с территории страны доступно через официальное представительство банка в Киеве, если такое имеется, или в удаленном режиме с отправкой пакета документов, заверенных нотариусом в электронном виде.

Процесс открытия банковского счета во многом зависит от законодательных норм страны и внутреннего регламента банка. Удаленное оформления сводится к заполнению анкеты на открытие счета и отправки пакета документов. Иностранный банк может потребовать:

  • нотариально заверенную копию загранпаспорта;
  • анкету заявителя, с указанием причин открытия счетов, приблизительный перечень транзакций и их количество, примерный годовой оборот средств, основных источников дохода, контактной информации;
  • справку с места работы с указанием дохода;
  • счет за коммунальные услуги для подтверждения места регистрации и проживания;
  • право собственности на недвижимость и наследство;
  • карточку образцов подписи.

Требуемый перечень документов устанавливается банками индивидуально, также, как и минимальная сумма вклада. Открыть счет в Швейцарском банке украинцу с средним капиталом практически невозможно, ввиду высокого минимального вклада, который в банках с хорошей репутацией может достигать миллионного значения.

Эксперты также отмечают, что военное положение Украины не осталось незамеченным, в связи с чем украинские граждане сталкиваются с более тщательной проверкой при открытии счета. Наиболее лояльными к украинцам остаются финансовые учреждения стран Прибалтики.

Среди легких способов открытия иностранного счета можно выделить платежную систему Payoneer, которая дает своим клиентам возможность зарегистрировать банковский счет в США. Система является официальным провайдером MasterCard и эмитирует выпуск именных карт, при помощи которых можно без труда снимать деньги со счета через любой банкомат в Украине в гривне и в одной из десяти стран мира в долларе. Такой упрощенный метод предоставляет легкий способ для получения оплаты с международных бирж и организаций, при этом открытие счета и выпуск карты занимает в среднем 2-3 недели и не требует персонального присутствия.

Подробнее…

Читайте подробнее о переводе денег за границу физическому лицу.

Как пополнить зарубежный счет?

Резиденты Украины получили легкую возможность заработка средств за рубежом, а также возможность инвестирования добытых за рубежом средств без уведомления Нацбанка Украины. Но пополнение зарубежного счета требует уведомления НБУ, в случае если сумма пополнения превышает 10 тысяч евро.

Для пополнения зарубежного счета с территории Украины потребуется дополнительно открыть валютный счет в украинском банке и пополнить его на необходимую для пересылки суммой, подать документы в НБУ для получения е-лицензии. Пакет требуемых документов содержит справку о получении дохода и уплату налога с него. Следует быть внимательным, поскольку е-лицензия действует всего один день.

Обратите внимание также на лимиты пересылки, установленные обслуживающим банковский счет финансовым учреждением. В некоторых случаях потребуется сделать соответствующий запрос в банк на пересмотрение лимитов, рассмотрение которого может занять несколько дней.

После получения лицензии, сама транзакция ничем не отличается от обычного перевода средств с одного счета на другой и может быть выполнена даже онлайн.

Пополнение наличными доступно только при персональном посещении отделения банка, где обслуживается счет.

Заключение

Упрощенный процесс открытия счета в иностранном банке, а также тот факт, что банковское учреждение другой страны не обязано предоставлять информацию по счетам и транзакциям НБУ, может быть привлекательным для сокрытия доходов, но тем не менее, в случае обнаружения махинаций со счетом нарушителю придется заплатить крупный штраф в размере 51 тыс. гривен. Поэтому к ведению финансовой деятельности за границей стоит подойти с максимальной ответственности и отслеживать правомерность каждой транзакции.

0 0 голос
Рейтинг статьи
Cтатью редактировал эксперт
Юрист, адвокат, эксперт команды SameЧас
Филипп Орлов – предприниматель, адвокат по миграционному, корпоративному и международному праву, иммиграционный адвокат, основатель и управляющий партнер юридической компании Наказ и миграционного центра ReLocate. С 2008 года помогает людям переезжать и легализироваться в таких странах, как США, Канада, Великобритания, Австралия, Новая Зеландия, Польша, Кипр. Работает со сложными визами для бизнеса, работы или образования, а также с кейсами получения политического убежища.
Подписаться
Уведомить о
guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии