Статистика демонстрирует, что около 30% всех мировых денежных средств сосредоточены в западно-европейских странах. Этот факт говорит в пользу того, что вам необходимо задуматься об открытии счета в одном из швейцарских банков. Почему стоит сделать именно такой выбор? Конфиденциальность, надежность и международное уважение — этих причин вполне достаточно для принятия столь важного решения. Как открыть счет в швейцарском банке и что для этого нужно? В этой статье мы подробно расскажем обо всех тонкостях, “подводных камнях” и привилегиях, которые доступны вкладчикам.
Содержание
Преимущества открытия счетов в швейцарских банках
Швейцария — экономически продвинутая страна с высоким показателем жизни, а ее государственные банки известны во всем мире своим уровнем конфиденциальности и надежности. В настоящее время примерно одна треть всех денежных средств, которые хранятся вне страны своего происхождения, находятся на счетах в Швейцарии. Трудно поверить в эту баснословную цифру, но общая сумма активов всех финансовых учреждений страны составляет более 3 триллионов швейцарских франков. Действительно впечатляет.
Почему люди доверяют свои сбережения именно швейцарским банкам? На это есть ряд веских причин:
- Швейцарский нейтралитет. Именно этот пункт поспособствовал созданию благоприятного финансового микроклимата, в котором банковских сектор мог беспрепятственно развиваться.
- Полная сохранность вкладов. Швейцарский банк — это гарантия качества и стабильности, а сохранность вкладов является одним из основных принципов работы финансовых учреждений. В стране еще ни разу не возникало страховых случаев по страхованию вкладов и это уже говорит о многом. Секрет заключается в том, что банки не ведут депозитарную политику.
- Индивидуальный подход к каждому клиенту. Ни один банк в мире не может похвастаться таким высоким качеством обслуживания. Именно это подкупает клиентов.
- Высокий уровень конфиденциальности.
- Есть возможность открыть счет удаленно.
- Швейцарию уважают международные партнеры и коллеги.
Обеспеченность вкладов
Соглашение о защите вкладов гарантирует полную сохранность инвестиций на сумму, не превышающую 100 000 франков. Но в реальности данная гарантия имеет определенные ограничения. Бюджет Esisuisse фактически может покрыть депозиты на общую сумму не более чем 6 миллиардов франков
Условия для депозитов
В Швейцарии установлен размер минимального депозита. Например, некоторые банки требуют за раз внести полмиллиона евро. Это не зависит от типа счета. В то же время, минимальный остаток может быть не ниже 250 тысяч евро.
Различные банки устанавливают собственную политику и проценты по вкладам в одном и том же финансовом учреждении могут изменятся в зависимости от статуса клиента (общая сумма вклада, страна проживания). В последнем случае для банков важно, является ли клиент швейцарским резидентом или нет.
Общее правило состоит в следующем: чем ниже ставка рефинансирования валютного регулятора, тем ниже проценты по депозитам. Иными словами, при снижающейся ставке рефинансирования банку куда легче занять деньги у нацбанка, чем на рынке у вкладчиков. Соответственно, вкладчики вынуждены мириться с не самыми выгодными условиями.
Конфиденциальность
Почему стоит сделать выбор в пользу швейцарского банка? Первая причина — полная конфиденциальность. В 1934 году государственным аппаратом было принято решение ввести ответственность (в некоторых случаях даже уголовную) за разглашение конфиденциальных данных вкладчиков. Этот фундаментальный принцип быстро стал традицией и отличительной чертой финансовых учреждений страны, но в современных реалиях данный пункт претерпел изменения.
12 июля 2015 года 53 страны, в том числе и Швейцария, подписали соглашение, обязывающее их в случае необходимости не препятствовать автоматическому обмену финансовой информацией. С этого момента пресловутая банковская тайна прекратила свое существование. В Швейцарии соглашение начало действовать с 1 января 2017 года, а первый прецедент состоялся в 2018 году.
Несмотря на это, специалисты банка индивидуально подходят к вопросам каждого клиента. Сотрудники финансовых учреждений уважительно относятся к своим вкладчикам и предлагают широкий спектр инструментов для управления финансами.
Как выбрать банк в Швейцарии
Для начала следует определиться с целью. Для чего вам необходим счет в швейцарском банке? Может, вы хотите приумножить капитал или сохранить свои активы?
Ориентируйтесь исключительно на те, финансовые учреждения, которые находятся непосредственно на территории Швейцарии, так как филиалы банков подчиняются юрисдикции страны, в которой находятся. Например, вы можете сделать выбор в пользу CIM Bank. Главное преимущество заключается в том, что открыть счет можно без личного визита, а сумма минимального депозита составляет всего 10000 евро. CIM Bank обладает привлекательным интерфейсом, удобным интернет-банкингом, а также позволяет беспрепятственно осуществлять денежные переводы. Банк активно работает в сфере управления финансовыми активами, международных платежей и переводов, открытия текущих счетов, торговли акциями и облигациями, обмена иностранной валюты, онлайн торговлей, кредитными картами, исследованием и анализом рынка.
Во основные цели использования счета:
- личный счет — для совершения финансовых операций за рубежом;
- сберегательный — для личных покупок и оплаты других расходов;
- корпоративный — для расчетов с иностранными партнерами;
- инвестиционный — для вложений в ценные бумаги, активы, контракты и прочее;
- универсальный — для расчетных и инвестиционных операций.
Кто может стать клиентом швейцарского банка
Чтобы открыть счет в швейцарском банке, вы должны быть благонадежным гражданином, у которого за плечами нет судимостей и приводов в полицию. Клиент не должен состоять в списке злоумышленников, опасных лиц и прочее. Россияне, украинцы и белорусы имеют право на открытие личного (или корпоративного) счета лишь в том случае, если они способны доказать легальность полученных доходов.
Существует еще одно ограничение — инвестиционный капитал. Если вы планируете увеличить денежный капитал, необходимо будет вложить большую сумму инвестиционного капитала на указанный срок, который оговаривается предварительно.
Независимо от выбранного банка, открыть счет в Швейцарии могут лица:
- клиенту на момент оформления заявки должно исполнится 18 лет;
- никаких проблем с законом;
- клиент должен быть готов предоставить о себе всю необходимую информацию, в том числе и о происхождении денежного капитала;
- клиент в состоянии подтвердить тот факт, что он является честным гражданином и ответственным налогоплательщиком;
- открыть счет в швейцарском банке может лишь тот клиент, который готов вкладывать крупные суммы.
Если клиент пытается отмыть нелегальные доходы или спрятать в недрах швейцарского банка свой нечестно добытый капитал, это сразу же идентифицируется и пресекается. Швейцария не рассматривает своих клиентов с точки зрения мешка с деньгами, поэтому тщательно проверяет все данные. Да швейцарские финансовые учреждения — это надежность, стабильность и конфиденциальность, но никак не “тихая гавань” для преступных махинаций. Среди запрашиваемых банков документов при открытии счета, есть даже доказательство уплаты налогов и участие в законодательстве об отчетности иностранных компаний (КИК).
Как открыть счет: пошаговая инструкция
Конечно, в головах людей возникает вполне закономерный вопрос: каким образом осуществляется открытие счета в швейцарском банке? На просторах Интернета есть множество материалов, в которых затронута данная тема, но мы постараемся сжато ответить на самые волнующие вопросы.
- Даже если вы проживаете за пределами Швейцарии, то можете рассчитывать на открытие счета, но данная опция предусмотрена не во всех банках. Для нерезидентов страны действуют определенные особенности. Приготовьтесь к вопросам о происхождении капитала, а также к детальной проверке личности.
- Покупка объектов недвижимости не является достаточным основанием для открытия депозита в финансовом учреждении Швейцарии.
- Процедура открытия счета и оформление всех сопутствующих документов может занять у клиента от 1 до 7 дней.
- В некоторых банках вы можете открыть счет, воспользовавшись электронными средствами. Тем не менее, сотрудники банка всегда просят предоставить оригиналы всех необходимых документов.
Небольшая инструкция, которая поможет вам быстро сориентироваться в тонкостях открытия счета:
- если вы определились с целью, следующим этапом будет выбор банка;
- далее необходимо подготовить полный пакет документов, о них мы расскажем чуть ниже;
- после этого от вас требуется отправить оригиналы документов в выбранный банк, рассмотрение заявки в среднем занимает до 10 дней;
- если вы хотите повысить шанс открыть счет в швейцарском банке, то подайте заявку сразу в несколько банков при помощи особой услуги pre-approval;
- если ваш запрос одобрят, нужно предварительно договориться о встрече с банкиром, а также согласовать сумму минимального депозита и условия сбережения вклада.
Физические лица
Прежде чем подавать заявку в швейцарский банк, необходимо подготовиться к тому, что вам будут задавать наводящие вопросы о происхождении капитала. Если с легальность доходов проблем нет, значит процесс будет протекать без особых проблем. В связи с недавним усилением контроля и прошлыми случаями отмывания нечестных средств через финансовые учреждения, руководство банков усилило проверку, поэтому данный этап отнимет у вас много времени.
Если вы не являетесь резидентом страны, детально изучите банки, которые могут принять ваш капитал. Затем вам нужно будет связаться с ними напрямую и начать переговорный процесс. В ходе беседы вам расскажут о сумме минимального депозита, пакете необходимых документов, а также о правилах работы банка.
Зачастую клиенту требуется лично посетить Швейцарию, чтобы уладить основные моменты, связанные с документацией и инвестированием. В этом нет ничего необычного, так как банкиры всегда хотят знать своих вкладчиков в лицо.
Помните, что швейцарский банк проводит тщательную юридическую проверку любого потенциального клиента, желающего открыть у него счет, поэтому предоставляйте исключительно корректные данные и не вводите в заблуждение служащих финансового учреждения. Если у вас за плечами есть крупные транзакции, вы должны предоставить копии соглашений о продаже любых активов.
Вы не можете просто так посетить Швейцарию и приехать в банк без предупреждения. Все эти моменты оговариваются во время предварительной беседы.
Какие документы вам понадобятся? Это список базового пакета:
- полное имя клиента;
- дата и место рождения;
- заверенные копии первых четырех страниц паспорта;
- заверенные копии последних квитанций об оплате коммунальных услуг;
- документы, удостоверяющие легальность инвестируемых денег;
- оригиналы документов, подтверждающих страну проживания.
Вся документация должна быть переведена на английский язык и заверена нотариусом. Банк оставляет за собой право потребовать дополнительную документацию.
Компании и корпорации
Корпоративный счет в крупном швейцарском банке идеальное решение для укрепления своего бизнеса. Если вы хотите открыть корпоративный счет, вам понадобятся следующие документы:
- копии документов, подтверждающих личности директоров компании;
- копия сертификата об инкорпорации;
- если фирма существует больше года, то нужно предоставить сертификат Good Standing;
- образцы подписей владельцев компании;
- назначение директоров учредителями компании;
- резолюция об открытии счета;
- нотариально заверенная копия акционерного сертификата;
- копия сертификата учредительного договора.
Сейчас открыть корпоративный счет весьма сложно. Условия ужесточились в связи с тем, что руководство швейцарских банков активно борется с терроризмом, коррупцией и вопиющими случаями отмывания денег. Клиентам необходимо предоставлять финансовым учреждениям более детальную информацию обо всех лицах, вовлеченных в корпоративную структуру, о деятельности компании и целях, связанных с открытием счета.
Условия открытия счета
Клиенту необходимо сообщить всю информацию о происхождении своих доходов, а также об основных аспектах функционирования бизнеса (если он имеется). Вам нужно быть готовым ответить на все вопросы и предоставить руководству банка корректные данные. Необходимо сообщить номера телефонов и номер факса, адрес электронной почты, почтовый адрес реального бизнеса, домашний адрес. Кроме того требуется заполнить и подписать банковские формы.
Также служащие банка могут задавать наводящие вопросы о легальности средств. Если вы открываете корпоративный счет и в специальной форме указываете, что бизнес специализируется на продаже золота, банкир может уточнить у вас стоимость тройской унции золота. В редких случаях у клиента запрашивают бизнес-план или рекомендательное письмо, написанное сотрудником юридической фирмы, которая представляет интересы заявителя.
Минимальный депозит и минимальный баланс
Размер минимального вклада может варьироваться в зависимости от выбранного банка. Например, лица, проживающие в Швейцарии на постоянной основе, или же те, кто регулярно пересекает государственную границу по рабочим вопросам, могут открыть в большинстве банков Швейцарии счет без обязательства внесения какого-либо минимального вклада.
Для нерезидентов страны все намного сложнее. В таком случае клиенту необходимо инвестировать в финансовое учреждение минимум 500 000 швейцарских франков, но банки постоянно увеличивают этот порог. Решение связано с тем, что большинство иностранных граждан стремятся открыть счет с целью сохранения и приумножения своих сбережений. По состоянию на начало 2017 года минимальная сумма для открытия счета в швейцарском банке поднялась во многих случаях до 1 миллиона франков.
Подтверждение законности вложений
Чтобы открыть счет в швейцарском банке, вам необходимо подтвердить легальность своих инвестиций. Все данные проверяются и регистрируются, поэтому обойти этот пункт не представляется возможным. Для этого заявитель должен предоставить пакет документов (например, договор о продаже бизнеса, дома, расписка в получении средств от продажи ценных активов или бумаг).
Процедура проверки происхождения денежных средств называется due diligence. Именно по ее результатам банк принимает окончательное решение. Данный процесс может занимать от 2 недель до 1-2 месяцев. В ваших интересах предоставить банку любую информацию, подтверждающую законность вкладываемых средств.
Как пользоваться счетом в швейцарском банке
Вы можете использовать свои деньги, выбрав один из следующих способов:
- Кредитная карта. Большинство банков предоставляют заявителю кредитную карту, с помощью которой он может совершать денежные расчеты. Однако, в таком случае за каждую транзакцию будет взиматься комиссия (около 2,5%). Эти кредитные карты выдаются не так, как обычные. Вместо того, чтобы оформлять кредитный отчет и фактически выдавать истинный кредит, швейцарские банки требуют, чтобы вы внесли гарантийный депозит, сумма которого значительно превышает ваш лимит.
- Наличные. Если вы пребываете на территории Швейцарии, то можете обратиться в одно из отделений банков, чтобы напрямую осуществить вывод денег, не оставляя запись о доступе.
- Дорожные чеки. Это еще один простой способ пользоваться деньгами. Предусмотрена комиссия в размере 1% от общей суммы чека.
- Банковские переводы. Весьма удобно, но есть один спорный момент: вы по существу раскрываете наличие своей учетной записи, а также ее номер.
Стоимость обслуживания
Открыть счет в швейцарском банке можно абсолютно бесплатно. За ведение счета, обслуживание и различные финансовые транзакции взимается определенная комиссия, размер которой напрямую зависит от выбранного банка, а также индивидуальных условий, прописанных в договоре.
Кредитная карта
Во всех финансовых учреждениях Швейцарии предоставляется услуга по обслуживанию кредитных карт Mastercard, Visa и American Express, которые номинированы в швейцарских франках, евро или американских долларах. Лица, которые проживают за пределами страны, обязаны сохранять на своем счете фиксированный минимум. В качестве альтернативного варианта клиентам может быть предложена дебетовая карта Maestro.
Выплата процентов по депозиту
Чисто теоретически швейцарские банки обязаны выплачивать вкладчикам проценты, но, увы, на практике все не так радужно. Если в среднем процент по вкладам в украинских банках составляет 18- 25% (в национальной валюте) и 6-8% (в долларовом эквиваленте), то в банках Швейцарии процент по депозитам колеблется в пределах 0.25-1%.
Как закрыть счет
Разорвать договор со швейцарским банком вы можете в любой момент и данная процедура также осуществляется бесплатно. Например, частный вклад может быть закрыт сразу после получения соответствующего заявления от клиента. Если вы обладатель сберегательного счета, то в таком случае процесс немного затянется и займет в среднем 3,6 или 12 месяцев. Условия закрытия инвестиционного счета определяются в индивидуальном порядке и обсуждаются предварительно.
В каких ситуациях можно получить отказ? Это случается крайне редко, но все-таки существуют прецеденты. Обычно заявки отклоняются либо потому, что происхождение денег является сомнительным, либо их происхождение противоречит швейцарским правилам.
Заключение
Счет в швейцарском банке — это гарантия надежности, стабильности и полной конфиденциальности. Особое отношение к каждому клиенту, бесплатное обслуживание и полная сохранность денежных средств — далеко не весь перечень преимуществ, которые открываются перед вкладчиками. В этой статье мы ответили на самые распространенные вопросы, а также рассказали нюансах, которые могут возникнуть при открытии счета в финансовом учреждении Швейцарии.
