Открыть счет в банке за рубежом это отличная идея для тех, кто намерен вести дела за границей или просто размышляет, как преумножить свои сбережения. Но может ли гражданин России открыть счет (вклад) в банке за границей? И здесь речь вовсе не о банках на территории РФ. Даже иностранные банки в России несут для клиента те же потенциальные риски, что и российские банки. В этой статье мы рассмотрим все нюансы открытия банковского счета за границей. С ними необходимо ознакомиться каждому, кто планирует открыть счет в иностранном банке. Также мы поговорим о том, как открыть счёт в европейском банке. Ведь без понимания нюансов — открыть подобный банковский счет вряд ли удастся.
Содержание
Страны, в которых можно открыть счёт россиянину
Открыть счет за границей можно в странах, входящих в ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития) и ФАТФ (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег). В ОЭСР и ФАТФ входят:
- Австралия;
- Австрия;
- Аргентина;
- Венгрия;
- Бельгия;
- Бразилия;
- Великобритания;
- Германия;
- Греция;
- Дания;
- Израиль;
- Индия;
- Исландия;
- Ирландия;
- Испания;
- Италия;
- Канада;
- Китай (Гонконг);
- Колумбия;
- Латвия;
- Литва;
- Люксембург;
- Мексика;
- Малайзия;
- Нидерланды;
- Норвегия;
- Новая Зеландия;
- Польша;
- Португалия;
- Люксембург;
- Словакия;
- Саудовская Аравия;
- Сингапур;
- Словения;
- Соединенные Штаты Америки;
- Турция;
- Финляндия;
- Франция;
- Чехия;
- Чили;
- Швейцария;
- Швеция;
- Эстония;
- Южная Корея;
- Япония;
- ЮАР.
Как выбрать иностранный банк для вклада
Для того, чтобы выбрать банк, необходимо изучить все имеющиеся условия и информацию о банках. А именно, каков размер минимального взноса, насколько хороша репутация банка и надежен ли он, какие требования выдвигает каждый из банков для иностранцев, желающих открыть счет в их организации, ограничения по движению средств на счете и оперативности снятия и пополнения финансов. Также не лишним будет ознакомиться с политической составляющей не только на данный момент, но и с будущими прогнозами. Немаловажно и то, для кого нужно открыть счёт. В иностранном банке для физического лица и юридического могут быть разные предложения по процентной ставке и требования к ним.
К примеру, для того чтобы открыть счет или вклад в банке Швейцарии, минимальная сумма должна составлять 100.000 долларов. А банки в Великобритании имеют высокие требования и помимо основного пакета документов могут запросить выписку о своевременной оплате коммунальных платежей по месту жительства или письмо о претенденте от лица его работодателя.
Наибольшей популярностью среди русских граждан при открытии банковского счёта пользуются США, Чехия, Латвия, Венгрия, Швейцария, Кипр и Арабские эмираты.
Виды вкладов в заграничных банках
Открытие счета в иностранном банке может быть лишь в двух видах, это вклад для накопления личных средств и инвестирование. При этом, открытие счета в иностранном банке запрещено, если его цель это ведение предпринимательской деятельности. Рассмотрим более детально каждый из вариантов вклада.
Накопление
Если ваша цель это накопление, то в таком случае нужно открыть депозитный счет. Кроме сохранности средств, приятным бонусом выступают дополнительные проценты. Но в случае открытия депозитного счета, снимать с него средства не получится до окончания оговоренного срока. Чтобы завести депозит в иностранном банке с целью накопления, следует внимательно ознакомиться с условиями договора и размером процентной ставки.
Инвестирование
Инвестирование — это долгосрочные вклады в какие-либо ценные бумаги или акции крупных компаний. Некоторые банки имеют специальные инвестиционные программы, в которых четко указаны размеры и сроки потенциальных доходов. При наличии инвестиционного счета владелец должен помнить о том, что существуют ограничения на количество транзакций и размер обязательного остатка на счету.
Порядок открытия счета
После того как банк выбран, нужно открыть счет. Но как открыть счет в иностранном банке? Во-первых, открыть счет в иностранном банке можно как самостоятельно, так и при помощи посредников. Посреднические агентства обойдутся от 200 до 12.000 долларов. Конечно, обращение в агентство значительно упростит процедуру. Но мы здесь для того, чтобы разобраться как открыть счет в иностранном банке самостоятельно. И поэтому первое, что потребуется сделать, это собрать пакет необходимых документов.
Пакет документов
В каждом банке могут быть свои требования к документации претендента, но общие черты между ними все же прослеживаются. Примерный список необходимых документов:
- Паспорт обратившегося.
- Паспорта ближайших членов его семьи (супруги/супруга, детей).
- Справка о составе семьи.
- Справка об отсутствии ведения следствия в отношении подающего (получить справку можно в отделении полиции РФ).
- Справка об отсутствии судимости.
Список может дополняться при подаче заявления на открытие счета в разных странах и банках.
Обратите внимание: если вы уже имеете вклад в дочернем банке на территории России, то процедура пройдет быстрее и легче. В таком случае, необходимо обратиться в ближайший филиал банка за консультацией.
Личное открытие счета
Те граждане, которые намерены самостоятельно открыть счет, должны отправиться в страну, где расположен банк. При этом, он должен находится на территории этой страны до тех пор, пока банк не примет решение относительно претендента. Срок вынесения решения индивидуален и может составлять как семь дней, так и три месяца. Для подачи заявления на открытие счета в иностранном банке необходимо личное присутствие, документы и заполненная регистрационная форма. Форма заполняется на иностранном языке.
Работа с посредником
При работе с посредническими агентствами не обязательно лично посещать банк. И это выступает основным преимуществом такого сотрудничества. На сегодняшний день существует огромное количество компаний, которые с радостью помогут открыть счет в иностранном банке. Но разумеется, прежде чем подписывать договор с агентством, нужно изучить его репутацию, отзывы и прочие факторы, чтобы убедится что это не мошенники.
Чтобы агент смог подать заявление на открытие счета в иностранном банке, ему понадобятся заверенные документы обратившегося и его подпись. Заверить подпись можно в отделении консульства страны, в которой расположен желаемый банк.
Несмотря на то, что ехать в банк лично не придется, сотрудники банка все равно назначат встречу. Это может быть очная встреча в Москве или онлайн собеседование, а может обычный телефонный разговор. В каждом случае банк в индивидуальном порядке решает как именно связаться с вкладчиком.
Кому нельзя открыть счёт за границей
Запрет на открытие счета в иностранном банке в первую очередь распространяется на лица, занимающие высокие государственные должности. Это и депутаты, и члены совета директоров РФ, и все, кого могут назначить или снять с должности по приказу президента Российской Федерации. Кроме того, запрет на открытие вклада в иностранном банке распространяется и на ближайших родственников вышеуказанных лиц, а именно на супругов и несовершеннолетних детей. Полный список лиц, кому запрещено открывать счет за границей указан в статье 7.1 Федерального закона № 79-ФЗ от 27.07.2004 г.
Как уведомить налоговую службу об открытии счета в иностранном банке
После того, как были пройдены все этапы открытия счета, необходимо провести завершающий этап, а именно, уведомить налоговую службу РФ об открытии банковского счета за границей. Причем сделать это нужно в течение 30 календарных дней с момента открытия. В противном случае налоговая служба сочтет это сокрытием, и открывшему вклад выпишут штраф в размере 5.000 рублей и вызовут на беседу в налоговую. Уведомить налоговую службу РФ об открытии счета можно тремя способами: лично, письмом или онлайн. Мы настоятельно не рекомендуем скрывать наличие счета за границей. В противном случае может ждать административная, а иногда и уголовная ответственность.
Важно: нужно уведомлять налоговую службу не только об открытии счета, но и о его закрытии. А также нужно уведомлять о смене реквизитов. Здесь, как и при открытии, действует срок в 30 дней с момента закрытия счета или с момента смены реквизитов.
Визит
Можно прийти в налоговую службу лично. Для этого посетите отделение налоговой службы по месту прописки или фактического проживания и сообщите о том, что был открыт банковский счет за границей на ваше имя. Вместе с тем напишите на бумаге уведомление по форме. Примеры уведомительных форм можно найти на сайте налоговой службы, перейдя по ссылке.
Письмо
Если по какой-то причине посетить отделение налоговой лично не представляется возможным, можно отправить письмо по почте. Оно должно быть с уведомлением о вручении. Сделать это можно в любом отделении “Почты России”.
Онлайн
Самым удобным способом является уведомление в формате онлайн. Сделать это можно не выходя из дома в личном кабинете Федеральной налоговой службы. Но при этом способе обязательно иметь электронную подпись.
Движения по счету
Немаловажным и актуальным вопросом является то, как осуществлять движения на новом счёте, если банк находится в другой стране. В управлении вкладом на большом расстоянии также присутствуют свои тонкости и нюансы. Их нужно знать всем, кто открыл или собирается открыть счёт в иностранном банке.
Как управлять вкладом на расстоянии
Ещё одна причина уведомить ФНС о своем зарубежном банковском счете, это возможность пополнять счёт безналичными средствами. Дело в том, что при желании безналичного пополнения зарубежный банк спросит, насколько легально происхождение валюты. Если вы не уведомили Федеральную Налоговую Службу Российской Федерации, то пополнить счёт можно только при помощи наличных средств.
Управлять своим счетом за границей можно воспользовавшись банковской картой, чековой книжкой, курьерской почтой или онлайн-банкингом.
Дедлайн подачи отчётности в налоговую
Уведомлением налоговой службы об открытии банковского счета за пределами РФ общение с налоговой не ограничивается. Помимо обязательного уведомления есть обязательные ежегодные отчеты о движениях по счету. Отчет должны предоставлять те, чьи движения по счету превысили сумму в 600.000 рублей за год. Отчет подается один раз в год до 1 июня. В нем должны быть указаны сумма на счете численная в начале и конце календарного года и все списания либо зачисления за год. Чтобы рассчитать списания и зачисления — воспользуйтесь личным кабинетом в вашем банке.
В отдельных случаях налоговая может запросить детальный отчет от юридического лица.
Административная ответственность
Лица, которые решили не уведомлять Федеральную налоговую службу об открытии банковского счета за границей, рискуют не только получить штраф в размере 5.000 рублей, но и 1.500 рублей за сведения, предоставленные позже 30 дней. Те, кто не сдал или не вовремя сдал годовую отчётность также могут быть привлечены к уголовной ответственности. Их ждёт штраф за отсутствие отчета в размере 2.000-3.000 рублей, а за задержку отчёта 300-3.000 рублей.
Люди и раньше задумывались о том, не завести ли банковский счёт за пределами России. Но теперь, когда рубль слаб и его судьба не предсказуема, а впереди грядет экономический кризис, все больше граждан задумывается о том, как сохранить сбережения и обезопасить свое будущее благосостояние. Одно из верных решений в сложившейся ситуации, это открыть счёт в иностранном банке. Здесь мы описали как это сделать в общих чертах. Для подробностей по необходимым документам и условиям обратитесь в банк, где хотели бы открыть вклад.
