Документы для открытия расчетного счета (полный список)

Словосочетание “расчетный счет” часто употребляется в финансовой сфере. Данный термин означает учетную запись, которая используется банком или другим учреждением для совершения денежных операций. На первый взгляд все весьма просто, но для того, чтобы обзавестись р/с, клиенту потребуется пройти несколько этапов утомительной бумажной волокиты. Документы, которые нужны для открытия расчетного счета, а также привилегии, простирающиеся перед юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, — именно об этом нам и предстоит поговорить в сегодняшней статье.

Что такое расчетный счет и зачем он нужен

Стоит начать с определения понятия. Расчетный счет — это счет в банковском учреждении, который открывается индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом для совершения финансовым операций. Например, для безналичной оплаты или денежных переводов.

Расчетный счет открывает перед обладателями следующие возможности:

• вы можете без проблем осуществлять безналичную оплату. Например, рассчитываться за предоставленные услуги или же погашать коммунальные платежи;
• р/с позволяет выставлять юридическим лицам счета на оплату собственных услуг;
• с помощью данного типа счета можно совершать валютные переводы в другие страны;
• хранить денежные поступления и вести их учет;
• проводить инкассацию денежных средств;
• вы даже можете немного подзаработать с помощью процентов, которые поступают на остаток;
• есть возможность пользоваться прочими банковскими услугами (кредитование, лизинг, гарантии);
• с помощью р/с можно выплачивать заработную плату работникам;
• оплачивать взносы и налоги.

Расчетный счет — это уникальный двадцатизначный набор цифр, который позволяет финансовой структуре идентифицировать каждого клиента. Обзавестись р/с может как физическое, так и юридическое лицо. Организации и ИП используют его строго для совершения операций коммерческого характера.

Преимущества расчетного счета

Вот несколько неоспоримых преимуществ расчетного счета:

• удобно оплачивать налоги;
• можно беспрепятственно заключать договора на сумму, которая превышает отметку в 100 тысяч рублей;
• расчетный счет позволяет индивидуальным предпринимателям расширить горизонты деятельности и выйти на новый уровень;
• если вы подключите онлайн-банкинг, то сможете совершать все денежные переводы, не выходя из дома;
• возможность использования торгового эквайринга.

Расчетный счет: классификация

В российской практике существует несколько базовых видов расчетных счетов:

• Основной. С помощью него организация совершает денежные переводы. Операции по основному счету позволяют отследить основные статьи расходов, а также специфику бизнеса.
• Депозитный. Главная миссия депозитного счета заключается в сохранении средств. Предприниматель получает возможность поместить свой свободный капитал на счет (под небольшой процент), предварительно заключив с банком договор.
• Карточный. Это расчетный счет, к которому привязана ваша банковская карта. Основное преимущество — вы можете в любое время снять наличные средства, воспользовавшись услугами банкомата.
• Бюджетный. Необходим организациям при выделении средств из федерального или муниципального бюджета.
• Лицевой. Зачастую используется компаниями, которые предоставляют комплекс услуг гражданам.
• Аккредитивный. Выступает в качестве банковской гарантии. Счет открывается покупателем, который желает приобрести товар или услугу.
• Инвестиционный. Подойдет для приумножения капитала. Средства инвестируются в пенсионные фонды, стартапы, валютные рынки и так далее.

В зависимости от того, кто является владельцем счета, выделяют следующие виды:

• счет для юридического лица;
• расчетный счет для индивидуального предпринимателя.

По валюте, в которой открывается счет, разделяют:

• Рублевые (или гривневые) счета. Они открываются для денежных операций, которые осуществляются внутри страны.
• Валютные. Для денежных переводов в иностранной валюте. Подойдет тем компаниям, которые планируют заключать сделки международного характера.

Кому полагается иметь расчетный счет

Расчетный счет открывают организации для ведения расчетов, связанных с коммерческой деятельностью. У физического лица может быть расчетный счет в банке, только если гражданин зарегистрирован как индивидуальный предприниматель.

Как выбрать лучший банк

К выбору банка нужно подходить со всей ответственностью, досконально изучив детали сотрудничества и тарифные планы, которые действуют на базе финансового учреждения. Прежде всего выделим важнейшие критерии, которые в первую очередь нужно принять во внимание:

• стоимость и спектр предоставляемых услуг;
• мнение о банке, которое сложилось среди клиентов;
• возможность использовать все функции банка посредством онлайн-приложения;
• способы пополнения счета (доступность банкоматов).

Чтобы выбрать наиболее подходящий банк, рекомендуем соблюдать несколько правил:

• Правильно расставьте приоритеты. Что для вас важнее: размер абонентской платы, клиентская поддержка или, может, тарифные планы?
• Четко определите, какие операции вы планируете совершать по расчетному счету. Снимать наличные, делать денежные переводы в другие страны или же выплачивать заработную плату сотрудникам — этот список можно продолжать еще очень долго. От вашего выбора напрямую зависит вид р/с.
• Сравните действующие предложения банков по разным параметрам. Ознакомьтесь с отзывами на просторах Интернета, составьте персональный рейтинг, промониторьте тарифы, комиссии и прочие важные нюансы.

Виды услуг по договору

• Пополнение счета. Вы можете положить деньги на карту, совершив транзакцию с помощью онлайн-банкинга или же лично придя в отделение.
• Снятие наличных. Все напрямую зависит от условий тарифа. Например, в некоторых случаях обналичить счет можно только через кассу (после предоставления чековой книжки).
• Переводы юридическим лицам. Для этого необходимо отправить в банк платежное поручение. Пример заявления можно найти в Личном кабинете.
• Переводы физическим лицам. Расчетный счет, например, зачастую используется для перевода заработной платы сотрудникам. Учтите, что в случае совершения подобный операций банком взимается фиксированная комиссия. Для удобного ежемесячного начисления заработной платы можно подключить специальный пакет услуг.
• Платежи в ИФНС, ПФР и ФСС. Осуществляются по платежным поручениям, как и переводы партнерам по бизнесу.

Перечень документов для открытия счета юридическому лицу

Ниже представлен список документов, которые необходимо предоставить юридическому лицу для открытия расчетного счета. Учтите, что перечень приблизительный и носит лишь ознакомительный характер, так как каждое финансовое учреждение выдвигает свои требования к организациям.

Резиденты

Список документов для резидентов страны:

• заявление на открытие расчетного счета, которое составляется по форме финансового учреждения;
• договор банковского счета;
• учредительная документация;
• свидетельство, в котором значится государственная регистрация лица;
• свидетельство о том, что юридическое лицо состоит на учете в налоговой;
• банковская карточка с образцами подписей;
• документы, свидетельствующие о назначении на должность руководителя, а также бухгалтера;
• документы для идентификации личности руководителя;
• лицензии, регламентирующие деятельность юридического лица;
• документы, извещающие о действительном месторасположении головного офиса.

Нерезиденты

Перечень документов, необходимых нерезиденту для открытия расчетного счета:

• договор банковского счета в 2 экземплярах, заполненный по форме;
• заявление на открытие счета;
• анкета клиента, содержащая основную информацию о юридическом лице;
• доверенность на получение выписок, а также на открытие счета;
• документы, подтверждающие правовой статус лица-нерезидента;
• учредительные документы;
• карточка с подписями;
• лицензии, выданные юридическому лицу-нерезиденту и регламентирующие его деятельность;
• документы, удостоверяющие личность;
• документ, свидетельствующий о местонахождении предприятия;
• документы, подтверждающие состав акционеров юридического лица;
• документ, в котором описывается круг полномочий учредителей организации;
• сертификат, подтверждающий легитимность расположения компании на территории страны;
• разрешение на открытие представительства на территории государства.

Документы для открытия счета индивидуальным предпринимателем

Если вы индивидуальный предприниматель, то открытие расчетного счета не является для вас обязательной процедурой. Но стоит отметить, что р/с предоставляет обладателю множество дополнительных возможностей и привлекательных перспектив, о которых мы упомянули выше. Это понадобится вам для стабильного заработка и развития собственного детища.

Для граждан РФ

Соберите следующий пакет документов:

• паспорт гражданина;
• свидетельство, в котором значится регистрация ИП;
• свидетельство о присвоении ИНН;
• заявление на открытие расчетного счета, заполненное по форме банка;
• анкета, в которую необходимо внести достоверную информацию об ИП;
• документы, подтверждающие круг полномочий лиц, которые наделены правом подписи.

Дополнительные документы, которые банк может запросить в ходе рассмотрения заявки:

• копию декларации, свидетельствующей о доходах за текущий год;
• справку из налоговой об отсутствии задолженностей;
• рекомендательные письма от партнеров, с которыми вы ведете дела.

Для иностранцев

Чтобы открыть ИП, иностранному гражданину или лицу без гражданства нужно получить разрешение на временное проживание в России или вид на жительство.

Список документов для открытия банковского счета:

• свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя;
• уведомление о постановке на учет налогоплательщика;
• копия идентификационного номера налогоплательщика;
• выписка из Единого госреестра ИП (ЕГРИП).

Печать ИП для иностранных граждан приобретается по желанию владельца бизнеса.

Оформление счета: как долго

Учитывая тот факт, что полноценное функционирование предприятия невозможно без расчетного счета, необходимо позаботиться об его открытии заблаговременно. Законодательство не ограничивает по срокам, но нужно понимать, что данная процедура может занять не один день.

Некоторое время назад расчетный счет в банке открывался в течение суток, а отдельные кредитные учреждения сокращали время открытия до 1 часа. Но законодательство и инструкции ЦБ РФ изменились, в результате финансовые организации существенно ужесточили проверку компании перед открытием расчетного счета.

Одним словом, сроки оформления напрямую зависят от того, сколько банк будет рассматривать вашу заявку и перепроверять все указанные данные. Если вы будете придерживаться следующих рекомендаций, то процедура не отнимет много времени:

• выберите банк с наиболее привлекательными условиями;
• соберите пакет необходимых документов предварительно (уточните перечень у менеджера учреждения);
• заполняйте анкету правильно, указывая лишь подлинную информацию;
• узнайте заранее о наличии услуги по срочному открытию;
• возьмите во внимание предложения дистанционных банков.

Подтверждение банка

Как только банковская организация рассматривает заявку, клиент получает уведомление о необходимости лично явиться в офис кредитной организации и закрепить сделку. Если все сделано правильно, и у банка нет претензий, срок открытия расчетного счета займет не больше 30-60 минут.

Активация

Процедура занимает от нескольких часов до нескольких дней. Все зависит от банка и скорости заполнения анкеты и согласования всех документов с менеджером банка. Ответ и активация счета происходит в среднем 1-5 дней (если нет никаких трудностей).

Сколько стоит открыть расчетный счет в банке

Стоимость открытия расчетного счета для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц в большинстве случаев равняется нулю. Но на практике существует множество дополнительных опций, которые выльются клиентам в копеечку. Цена за обслуживание, а также платный пакет документов — именно об этом мы подробно поговорим в следующих разделах.

Подключение счета

Средняя стоимость открытия счета в банке:

• услуги профессионального нотариуса обойдутся вам приблизительно в 1500 рублей;
• для того, чтобы оформить документы в банке, необходимо иметь при себе 800 рублей;
• получение кодов в Госкомстате — 1000 рублей;
• заверить копию свидетельства — 1 000 рублей.

В среднем открыть счет в банке обойдется для индивидуального предпринимателя или юридического лица в 4-5 тысяч рублей.

Обслуживание

• минимальная стоимость абонентской платы (взимается раз в месяц) колеблется в пределах 400-500 рублей;
• средняя максимальная стоимость в современных банках — 4 000-6 000 рублей в месяц (данное предложение заинтересует крупных предпринимателей);
• платежное поручение — цена за 1 платеж составляет 30 рублей;
• средняя комиссия за снятие наличных средств — 1-3%.

Каждое финансовое учреждение устанавливает собственные тарифы, которые необходимо учитывать при выборе банка. Чтобы оценить стоимость, нужно определиться, что для вас занимает приоритетные позиции:

• плата за абонентское обслуживание;
• стоимость платежных поручений;
• процент, предусмотренный за денежные переводы и обналичивание средств;
• плата за дополнительные банковские опции.

Какие органы нужно уведомить об открытии расчетного счета

Об открытии расчетного счета необходимо предупредить следующие органы:

• Налоговую. Уведомлением об открытии счета называют документ, который подтверждает наличие учетной записи в банковской организации. С 2020 года эта ноша ложится на плечи банковских учреждений. Сотрудники обязаны сообщить ИФНС об открытии РС в течение 5 рабочих дней.
• Пенсионный фонд. Ранее это было обязательным условием, но в современных реалиях все изменилось. Теперь юридические лица могут не уведомлять Пенсионный фонд об открытии или закрытии расчетного счета.
• ФСС. Начиная с весны 2014 года, от предпринимателя более не требуется уведомлять ФСС об открытии расчетного счета.

Причины отказа в открытии счета

Существует несколько причин, по которым вам могут отказать в открытии расчетного счета:

• Проблемы с юридическим адресом. Интернет пестрит заманчивыми предложениями о покупке фиктивного адреса, так как его наличие является обязательным условием для полноценной регистрации предприятия. Звучит заманчиво, но данная схема не прокатит, ведь в конечном итоге вас все равно разоблачат, что приведет к нежелательным проблемам. Бывают случаи, когда по одному адресу числится сразу несколько организаций. Чтобы не стать жертвой подобной аферы, заранее проверьте адрес своей фирмы (воспользуйтесь сайтом ФНС).
• Проблемы с юридической документацией. Еще одна веская причина. Каждый банк предоставляет перечень документов, которые понадобятся ИП или юридическому лицу для открытия расчетного счета. Если вы упустите из виду хотя бы один сертификат, то рискуете остаться за бортом.
• Несоблюдение процедуры открытия счета. Для того, чтобы обзавестись р/с, необходимо лично наведаться в банк.
• У вашего предприятия плохая репутация. Увы, народная молва и негативные отзывы могут привести к тому, что вам просто-напросто откажут в открытии счета.
• Ваша компания обладает признаками конторы-однодневки. Регистрация в оффшорной зоне, фейковая лицензия и отсутствие контактной информации — наиболее явные признаки, по которым сразу же можно вычислить мошенников. Также вы находитесь в группе риска, если: уставный капитал вашей компании утвержден в минимальном размере, учредителем является лишь один человек, вы неоднократно сдавали пустую отчетность, предприятие зарегистрировано по недействительному адресу.

Заключение

Расчетный счет является обязательным для юридических лиц, которые развивают собственное предприятие на территории страны. Для индивидуальных предпринимателей действуют определенные послабления, поэтому вы можете обзавестись р/с лишь в том случае, если планируете вывести бизнес на новый уровень и получать неплохой доход. При выборе банка учитывайте комиссию, плату за абонентское обслуживание, а также сроки активизации расчетного счета.